Querida Liz: Estuve casado durante 33 aƱos y me divorciĆ© hace 4 aƱos. Nos hemos reconciliado y ahora volvemos a vivir juntos como pareja, pero no nos hemos vuelto a casar. Tengo 68 aƱos y mi ex cĆ³nyuge tiene 63 aƱos. Ninguno de nosotros estĆ” dibujando el Seguro Social, pero ahora estamos considerando aplicar. ¿PodrĆ” dibujar mĆ”s si nos volviamos a casar? Parece que la mitad de mi pago serĆ” mĆ”s de lo que obtendrĆa por su cuenta. AdemĆ”s, ¿cuĆ”ndo debo comenzar a dibujar mi beneficio para maximizar el pago?
Respuesta: Comencemos con la mƔs simple de las dos respuestas. Su beneficio mƔxima a los 70 aƱos, por lo que esperar hasta entonces aplicar suele ser la estrategia correcta.
Para el registro:
12:10 pm 10 de febrero de 2025Una versiĆ³n anterior de esta columna declarĆ³ que una pareja anteriormente casada necesitarĆa volver a casarse con la esposa para calificar para un beneficio de sobrevivientes. Un cĆ³nyuge divorciado puede calificar para un beneficio de sobreviviente divorciado si el matrimonio durĆ³ al menos 10 aƱos y actualmente no estĆ” casado.
La cantidad que obtendrĆa su pareja como cĆ³nyuge o cĆ³nyuge divorciado serĆa la misma: hasta el 50% de su beneficio a su edad de jubilaciĆ³n total, suponiendo que esa cantidad sea mayor que su propio beneficio. Para calificar para un beneficio conyugal divorciado, el matrimonio debe haber durado al menos 10 aƱos y dos aƱos deben haber pasado desde el divorcio.
Sin embargo, hay una diferencia crucial entre los beneficios conyugales conyugales y divorciados. Si se vuelven a casar entre sĆ, tendrĆ” que esperar a que solicite el Seguro Social antes de que pueda calificar para un beneficio conyugal. Si no te vuelves a casar, ella no tiene que esperar. Un beneficio conyugal divorciado puede comenzar tan pronto como a los 62 aƱos, siempre que el ex cĆ³nyuge tambiĆ©n tenga al menos 62.
Eso no significa que su pareja se apresure a postularse. Aplicar temprano, antes de su edad completa de jubilaciĆ³n de 67 aƱos, significa conformarse con un cheque mĆ”s pequeƱo.
¿El seguro cubre una casa en un fideicomiso?
Querida Liz: Todas nuestras pĆ³lizas de seguro enumeran mi nombre y el de mi esposo. DespuĆ©s de los recientes incendios devastadores de Los Ćngeles, escuchĆ© de amigos que deberĆamos agregar el nombre de nuestra confianza en la confianza de la vivienda a nuestra pĆ³liza de seguro de hogar porque nuestra casa estĆ” en el fideicomiso. De lo contrario, dicen, algunas compaƱĆas de seguros no pueden cubrir pĆ©rdidas o daƱos debido a la discrepancia en los nombres, incluso si el fideicomiso tiene ambos nombres como fideicomisarios. ¿PodrĆa confirmar esto?
Respuesta: SĆ. Si su casa estĆ” en un fideicomiso, sus pĆ³lizas de seguro deben enumerar su fideicomiso como un "asegurado adicional". Las compaƱĆas de seguros varĆan en su lenguaje de contrato, pero no desea averiguar despuĆ©s del hecho de que no estĆ” cubierto porque tĆ©cnicamente no posee su hogar, el fideicomiso sĆ.
Beneficios de la ventaja de Medicare HMOS
Querida Liz: Usted mencionĆ³ que los planes de Medicare Advantage tienen redes que pueden cambiar de aƱo en aƱo, asĆ como otras desventajas. Esto no es cierto para nuestro HMO de Medicare Advantage, segĆŗn mi experiencia. La HMO tiene sus propios mĆ©dicos y hospitales, pero no he notado que saquen ninguna sorpresa. Y cuidan su salud mucho mejor que el tradicional Medicare en el que se encuentran algunos de mis amigos. El cuidado de mis amigos estĆ” completamente en sus propias manos, y algunos estĆ”n envejeciendo y se beneficiarĆan del cuidado que brinda mi HMO.
Respuesta: Ha destacado una de las ventajas clave de un HMO de Medicare Advantage, que es la atenciĆ³n coordinada.
Hay dos tipos principales de planes de Medicare Advantage, la alternativa de seguro privado todo en uno a Medicare original. Con PPO, organizaciones de proveedores preferidas, las personas generalmente pueden ver proveedores mĆ©dicos fuera de sus redes, aunque esas visitas costarĆ”n mĆ”s. Con HMO, organizaciones de mantenimiento de la salud, se espera que permanezca en la red para la mayorĆa de las atenciĆ³n, y a menudo necesita una referencia para ver a un especialista. Puede pagar hasta el 100% del costo si usa un mĆ©dico o un hospital que no estĆ” en la HMO.
A cambio de esas restricciones, las personas obtienen un proveedor de atenciĆ³n primaria que coordina toda su atenciĆ³n. Eso estĆ” en contraste con PPO o Medicare original, donde un paciente puede tener muchos proveedores que nunca se hablan.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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