Querida Liz: Estoy comprometido con alguien que simplemente confesĆ³ que no han presentado declaraciones de impuestos durante los Ćŗltimos aƱos. ¿CĆ³mo solucionamos esto? Si le deben mucho dinero, ¿podrĆan el IRS perseguirme si estamos casados?
Respuesta: TĆ©cnicamente, las deudas incurridas antes del matrimonio se consideran separadas. Pero hay muchas maneras en que la deuda prematrimonial puede afectar la vida posmatrimonial.
Si vive en un estado de propiedad de la comunidad, por ejemplo, los acreedores podrĆan venir despuĆ©s de activos de propiedad conjunta si su cĆ³nyuge no paga lo que deben. La deuda de su cĆ³nyuge podrĆa afectar cuĆ”nto pueden pedir prestado sus dos si desea solicitar una hipoteca u otra obligaciĆ³n conjunta. Y el dinero que su cĆ³nyuge usa para pagar la deuda no estĆ” disponible para otros usos que podrĆan beneficiar a ambos. Eso podrĆa incluir todo, desde pagar las facturas hasta ir de vacaciones y ahorrar para la jubilaciĆ³n.
El IRS no es un buen acreedor, en caso de que tenga dudas. La agencia tiene muchos poderes de aplicaciĆ³n, como retener los reembolsos, participar del cheque de pago de alguien y confiscar la propiedad para pagar deudas. Considere trabajar con un profesional fiscal para presentar las declaraciones faltantes lo mĆ”s rĆ”pido posible. El IRS tambiĆ©n ofrece planes de pago para aquellos que no pueden pagar en su totalidad.
Querida Liz: Soy una viuda de 82 aƱos con una hija discapacitada en una situaciĆ³n financiera desesperada. Los pagos en mis tarjetas de crĆ©dito y un prĆ©stamo personal comen la mitad de los ingresos que obtengo del Seguro Social, la pensiĆ³n de mi esposo difunto y mi IRA. Mi deuda total supera los $ 100,000 y mis Ćŗnicos activos son un automĆ³vil con un valor de $ 35,000 y el IRA que disminuye rĆ”pido con solo $ 25,000. Necesito consejos sobre la mejor manera de proceder: ¿la quiebra o la consolidaciĆ³n de prĆ©stamos o algo mĆ”s?
Respuesta: Haga una cita con un abogado de bancarrota lo antes posible.
Existen otras soluciones para la deuda, incluido un plan de gestiĆ³n de la deuda a travĆ©s de un asesor de crĆ©dito, liquidaciĆ³n de deuda o un prĆ©stamo de consolidaciĆ³n. La gestiĆ³n de la deuda permite a las personas pagar lo que deben con el tiempo, a menudo a una tasa de interĆ©s mĆ”s baja. La liquidaciĆ³n de la deuda implica negociar con los acreedores para aceptar menos de lo que se les debe. Un prĆ©stamo de consolidaciĆ³n reemplaza a mĆŗltiples deudas con un prĆ©stamo Ćŗnico, a menudo a una tasa de interĆ©s fija.
Sin embargo, su situaciĆ³n es simplemente demasiado grave para que estos otros mĆ©todos tengan mucho sentido. La quiebra podrĆa permitirle borrar legalmente la deuda y preservar lo que queda de sus fondos limitados.
Querida Liz: ¿Es cierto que cuando comienza sus distribuciones mĆnimas requeridas de los planes 401 (k) y 403 (b), renuncia a su pago mensual del Seguro Social? Planeo comenzar RMDS el prĆ³ximo aƱo a los 71 aƱos pensando que obtendrĆ© menos dinero por mĆ”s aƱos.
Respuesta: Sus retiros de los planes de jubilaciĆ³n no reducirĆ”n su seguridad social directamente. Sin embargo, los ingresos adicionales podrĆan hacer que mĆ”s de su pago de seguridad social sea imponible.
Los impuestos sobre el Seguro Social se basan en algo llamado "Ingresos combinados", que es su ingreso bruto ajustado mĆ”s cualquier interĆ©s noxable que ganĆ³ mĆ”s la mitad de sus ingresos del Seguro Social. Si es soltero y su ingreso combinado es de entre $ 25,000 y $ 34,000, hasta la mitad de su pago del Seguro Social puede estar sujeto a impuestos. Si el ingreso combinado es superior a $ 34,000, hasta el 85% puede estar imponible. Para las personas que estĆ”n casadas presentando una presentaciĆ³n conjunta, el nivel de hasta un 50% de impuestos es de $ 32,000 y $ 44,000, mientras que los ingresos combinados superiores a $ 44,000 pueden provocar hasta un 85% de impuestos.
Para ser claros, esto no significa que el 50% o mƔs de su beneficio se vayan a los impuestos. Significa que el 50% o mƔs de su beneficio puede estar sujeto a su grupo de impuestos sobre la renta.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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