Querida Liz: Mi amigo murió inesperadamente. Estoy ayudando a su hijastro, quien es el administrador sucesor de su fideicomiso vivo, para que el patrimonio se resuelva. Su hijo separado era un beneficiario en su cuenta corriente principal y tomó el dinero tan pronto como ella murió, que era su derecho. Sin embargo, el hijastro ha tardado tres meses en obtener acceso a sus otros fondos en varias cuentas de corretaje. Mientras tanto, ha sido un desafío para él pagar al abogado y los gastos de entierro y mantener las luces encendidas en su casa mientras lo prepara para la venta.
No quiero que mi administrador tenga el mismo problema. ¿Es mejor poner mi cuenta corriente en el nombre del fideicomiso, o es mejor nombrar al fideicomiso como beneficiario de la cuenta? ¿Cuál es la mejor manera de garantizar que mi administrador tenga acceso rápido a los fondos a corto plazo que necesitarán?
Respuesta: Titular de su cuenta corriente en nombre de su fideicomiso Living es generalmente una buena idea, y debería facilitar que su administrador sucesor obtenga control sobre los fondos, dice Jennifer Sawday, un abogado de planificación patrimonial en Long Beach, California. Después de su muerte, el fideicomiso aún poseía la cuenta; El administrador original, usted, simplemente sería reemplazado por el Sucesor Fiduciario.
Dicho esto, algunos grandes bancos nacionales son conocidos por arrastrar los talones al lanzar fondos cuando los clientes mueren, independientemente de cómo se titule la cuenta. Si su banco hace que sea difícil para usted retribuir la cuenta, puede ser una señal de que necesita buscar una institución más amigable con el cliente. Es posible que desee conversar con su abogado de planificación patrimonial, que puede decirle qué bancos son problemáticos y cuáles ofrecen un mejor servicio al cliente.
Sawday sugiere que sus clientes mantienen al menos dos cuentas corrientes, incluida una con un banco o cooperativa de crédito amigable con la confianza más en su corretaje, además de cualquier cuenta que tengan en un Big National Bank. De esa manera, el administrador tendrá múltiples opciones para acceder a fondos en caso de que alguna de las instituciones sea problemática.
Querida Liz: Soy dueño de una casa con mi novio de toda la vida. Si uno de nosotros muere, ¿cómo afecta las ganancias de capital a la otra?
Respuesta: La participación de la casa del compañero fallecido obtendrá una nueva base para fines fiscales. La parte del sobreviviente no lo hará.
La base de impuestos ayuda a determinar cuánto de una factura de impuestos de ganancias de capital puede enfrentar cuando vende una casa o cualquier otro activo que ganara valor con el tiempo. Su base es generalmente lo que pagó por la casa, además de mejoras de calificación.
Los activos heredados generalmente obtienen un paso adelante en base a impuestos a su valor de mercado actual, lo que significa que nadie tiene que pagar impuestos sobre la apreciación que ocurrió durante la vida del propietario original.
Si estaba casado y vivía en un estado de propiedad comunitaria como California, entonces toda la casa podría pasar al valor de mercado actual cuando el primer cónyuge muere. Esto se conoce como el doble paso hacia arriba. Pero esto se aplica solo a parejas casadas en estados de propiedad comunitaria. Las parejas solteras en los estados de propiedad comunitaria y las parejas en otros estados no obtienen este beneficio.
Querida Liz: Me he retirado temprano. Puedo mantener el seguro de salud de mi empleador, gracias a Cobra, hasta que tenga 64 años y 9 meses. ¿Tiene alguna sugerencia sobre cómo cerrar esa brecha de salud de 3 meses mientras espera Medicare? Estoy relativamente saludable, pero las cosas suceden.
Respuesta: No debe estar sin seguro médico por un solo día, si posiblemente puede evitarlo. Afortunadamente, el intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio puede ayudarlo a cerrar la brecha.
Una vez que reciba el aviso de la aseguradora de salud de su empleador que su cobertura COBRA está terminando, puede comenzar su solicitud en HealthCare.gov.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas en 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario "Contacto" en Asklizweston.com.
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