Querida Liz: Mi esposo era el titular de la cuenta principal en nuestras tarjetas de crédito y yo era el usuario autorizado. Cuando falleció recientemente, me dijeron que tenía que cerrar las tarjetas. He tratado de abrir mis propias tarjetas de crédito y he sido rechazado por dos bancos porque mi deuda es demasiado alta. Soy el co-firmante de las hipotecas de mis dos hijas, por lo que parece que debo más de $ 1 millón. Mis hijas siempre han realizado los pagos mensuales y lo han hecho durante seis años. También tengo casi $ 1 millón en inversiones. Le dije a los banqueros que podía traer estos documentos como prueba de que soy una tarjeta de crédito digna y dijeron que no miran evidencia externa, solo los informes de crédito. Así que aquí estoy, en mis 60 sin tarjeta de crédito. ¿Debo conformarme y ser un usuario autorizado en las tarjetas de mis hijas? ¿Qué puedo hacer?
Respuesta: Gracias por proporcionar otro ejemplo vívido de por qué es importante que cada cónyuge tenga una o dos tarjetas de crédito en sus propios nombres. Muchas personas no se dan cuenta de que las tarjetas de crédito generalmente no se sostienen conjuntamente, y la muerte del titular de la cuenta principal puede dejarlas cortadas del crédito.
Ser agregado como usuario autorizado a las tarjetas de sus hijas es un buen primer paso. También podría considerar acercarse a una cooperativa de crédito, ya que estas instituciones financieras propiedad de miembros a menudo son más flexibles para otorgar crédito que el gran banco típico.
Desafortunadamente, estas hipotecas continuarán afectando su relación deuda / ingreso hasta que se paguen o el refinanciamiento de sus hijas, y dada la baja tasa que presumiblemente obtuvieron, la refinanciación no es probable que sea una solución atractiva.
Querida Liz: Mi madre falleció hace dos años. Ella dejó una pequeña montaña de papeleo que mi hermano, mi hermana y yo finalmente hemos comenzado a clasificar. Entre las sorpresas que hemos encontrado se encuentra un recibo de un banco por la compra de $ 4,500 de los bonos de ahorro del gobierno de los Estados Unidos. La fecha de compra es un mes después del nacimiento de su nieto en marzo de 1992. Sospechamos que el bono fue un regalo para el nieto. ¿Hay alguna forma de rastrear estos enlaces? ¿Sería suficiente un recibo de un banco para satisfacer al Tesoro de que las compras de bonos eran válidas?
Respuesta: Los bonos de ahorro comprados en 1992 ya habrían madurado y ya no están pagando intereses. Si su madre no cobró estos bonos, es posible que pueda encontrarlos a través de la herramienta de búsqueda del tesoro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Puedes encontrarlo en.
Querida Liz: Considere mencionar a los empleadores que no han olvidado a los empleados de mucho tiempo en su planificación patrimonial. Los cuidadores y las trabajadoras domésticas pueden trabajar para familias, pacientes mayores o en enfermedades graves durante décadas. Cuando hay una muerte, el patrimonio o los miembros de la familia rara vez recuerdan a estos trabajadores que sienten que su esfuerzo debe haber significado muy poco para no haber sido reconocido de alguna manera pequeña. Escuché sobre un empleador que guardó $ 10,000 al año en una cuenta de ahorros para un empleado pagado por hora que se retiró después de 30 años de servicio. Por cierto, el empleado nunca pidió nada. Estaba agradecida de haber sido de servicio durante tantos años.
Respuesta: Tienes razón en que un legado podría ser un reconocimiento significativo del servicio fiel de un empleado doméstico desde hace mucho tiempo. Tales legados también pueden desencadenar enormes peleas familiares, acusaciones de influencia indebida y desafíos judiciales que se prolongan durante años.
El tamaño del legado, el tamaño de la finca y la fiscalia de la familia son factores que deben considerarse. También tenga en cuenta que, si bien la mayoría de los legados no son imponibles, los legados de un empleador a menudo ya que el IRS considera transferencias como una compensación. Cualquier persona que contemple, incluido un empleado en su testamento, sería prudente consultar a un abogado de planificación patrimonial, así como a un profesional fiscal.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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