Paul Safarik, de 32 aƱos, de Lincoln, Nebraska, ha trabajado en la industria alimentaria desde que tenĆa 21 aƱos, entregando restaurantes de servicio rĆ”pido como Raising Cane's y Stocking Groceries en tiendas como Trader Joe's. Con sus ganancias, Safarik, que tiene sĆndrome de Down, recientemente comprĆ³ una cinta de correr para mantenerse activo cuando el clima es malo y ayudĆ³ a cubrir el costo de los aparatos ortopĆ©dicos para sus dientes.
Eso es inusual, financieramente hablando, y es gracias en parte a una cuenta de ahorros poco conocida llamada una cuenta capaz, que permite a las personas con discapacidades ahorrar dinero mĆ”s allĆ” del lĆmite de activos de $ 2,000 que estĆ” vinculado a beneficios como ingresos de seguridad complementarios y Medicaid. Sin la cuenta, Safarik podrĆa haberse arriesgado a perder asistencia del gobierno si tuviera mĆ”s de $ 2,000 en activos ahorrados a la vez en un mes determinado.
"Con esta cuenta capaz, no tenemos que preocuparnos tanto", dijo Deb Safarik, de 71 aƱos, la madre de Paul, con quien vive. "Es bueno que pueda trabajar y salvar, y no tener que se lo mantenga contra Ʃl".
Llamado por la ley de 2014 que los creĆ³, la Ley de Experiencia de Vida Alcanzar una mejor vida, las cuentas capaces han estado disponibles desde 2016 para las personas identificadas por un mĆ©dico como una discapacidad antes de los 26 aƱos.
El prĆ³ximo aƱo, estarĆ”n disponibles para los identificados antes de la edad de 46 aƱos, lo que aumentarĆ” el acceso a 6 millones de personas adicionales, incluidos 1 millĆ³n de veteranos, segĆŗn el tesorero del estado de Indiana, Daniel Elliott, quien administra las cuentas en su estado. Se estima que 8 millones de personas en todo el paĆs ya califican.
"El hecho de que solĆa ser que las personas solo podĆan ahorrar hasta $ 2,000 o podĆan perder beneficios, eso realmente estaba restringiendo a muchas familias", dijo Elliot. "Las personas fueron obligadas a una posiciĆ³n en la que no podĆan ahorrar para su futuro. Ahora estamos viendo saldos de cuenta promedio de (cuentas capaces) entre $ 11,000 y $ 12,000 ".
En general, las cuentas capaces pueden alcanzar un total de $ 100,000 sin afectar los ingresos de seguridad suplementarios. Los lĆmites de saldo de por vida para las diversas cuentas estatales pueden variar de alrededor de $ 300,000 a mĆ”s de $ 500,000. Son administrados por tesoreros estatales, y la gran mayorĆa se puede configurar en lĆnea a travĆ©s de sus sitios web. Algunos planes capaces tambiĆ©n aceptan solicitudes en papel.
Cualquiera puede contribuir a una cuenta capaz, incluido el propietario de la cuenta, los amigos, la familia, las organizaciones, las organizaciones sin fines de lucro y los empleadores, hasta $ 19,000 por aƱo en 2025. Si el propietario de la cuenta puede trabajar y no contribuir a un plan de jubilaciĆ³n en el lugar de trabajo, pueden contribuir una cantidad adicional igual a su ingreso anual. Para 2025, esa cantidad es de hasta $ 15,560 adicional a $ 18,810, dependiendo de que el estado administre la cuenta.
TambiĆ©n hay ventajas fiscales. Las ganancias de inversiĆ³n de cuentas capaces permanecen sin exil, siempre que el dinero tomado de la cuenta se use para "gastos de discapacidad calificados", como tratamiento mĆ©dico, educaciĆ³n, tutorĆa y capacitaciĆ³n laboral. Los titulares de cuentas pueden elegir entre una serie de opciones de inversiĆ³n para los fondos en sus cuentas o retener y ahorrar el dinero sin invertirlo mĆ”s.
Elliot dijo que crear conciencia sobre las cuentas es el mayor desafĆo para NationalAssn. de los tesoreros estatales (NAST), para lo cual tambiĆ©n es el Secretario Tesorero.
"Muchas personas estĆ”n acostumbradas a la idea de que" si tengo una discapacidad o mi hijo tiene una, podrĆa poner en peligro sus beneficios para ahorrar dinero ", dijo. "Nosotros, como estado y como paĆs, debemos comenzar a comunicarse con las personas y decir: 'Mira, en realidad puedes ahorrar dinero ahora. Puede ahorrar para la compra de una casa '". Lo mĆ”s difĆcil en este momento es transmitir ese mensaje. Necesitamos mĆ”s personas para ser conscientes de que las cosas han cambiado ".
SegĆŗn los datos de Nast, solo 186,641 cuentas capaces existĆan a fines de 2024, a pesar de que se estima que se califican 8 millones de personas. Cuando se eleva el lĆmite de edad, las cuentas tambiĆ©n estarĆ”n disponibles para personas cuyas discapacidades pueden haber sido el resultado de un accidente en la edad adulta o desarrolladas mĆ”s adelante en la vida, como despuĆ©s de una infecciĆ³n covid.
Andrew Warren, asociado senior de polĆtica e investigaciĆ³n en la Red de Salud Financiera, que estudia las circunstancias financieras de los estadounidenses con discapacidades, dijo que la gran mayorĆa de las personas no sabĆan que existĆan estas cuentas.
"Menos del 1% de las personas elegibles tienen estas cuentas", dijo Warren. "Nuestra investigaciĆ³n muestra que una de las principales barreras para volverse financieramente saludable para este grupo vulnerable son los lĆmites de activos. Pero hay una desconexiĆ³n de informaciĆ³n entre los trabajadores sociales y los proveedores de servicios directos en el terreno y (administradores de cuentas capaces) ".
Esto es lo que debe saber:
¿CĆ³mo sĆ© si califico para una cuenta capaz?
Dos recursos en lĆnea, y el, pueden guiarlo a travĆ©s de preguntas para determinar si usted o un amigo o familiar califica.
En este momento, las cuentas capaces son para:
- personas cuya discapacidad comenzĆ³ antes de los 26 aƱos y
-personas para las que la discapacidad es "terminal o a largo plazo (mƔs de 12 meses)" y para quienes la discapacidad causa "limitaciones funcionales marcadas y severas".
Una persona calificada tambiƩn debe cumplir con uno de los siguientes criterios:
- Ser elegible para ingresos de seguridad suplementarios (SSI) o seguro de discapacidad del Seguro Social (SSDI) debido a la discapacidad; o
- Un mĆ©dico ha diagnosticado la discapacidad (fĆsica o mental).
En 2026, el lĆmite de edad para cuentas capaces aumentarĆ” a 46.
¿QuĆ© puedo hacer para preparar si yo o un miembro de la familia calificamos el prĆ³ximo aƱo?
Puede comenzar a educarse ahora sobre el proceso de configuraciĆ³n de la cuenta, para que pueda agregar dinero y financiar la cuenta de inmediato a partir de enero de 2026. La familia, los amigos y las organizaciones tambiĆ©n pueden comenzar a dejar de lado el dinero con la intenciĆ³n de contribuir a la cuenta a nombre del individuo a partir del 1 de enero.
Lewis escribe para Associated Press.
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