Si los gastos no anticipados exceden su fondo de emergencia, aquĆ hay un vistazo a dĆ³nde ir despuĆ©s.
1. Su propio fondo de emergencia/valores a corto plazo
Los fondos de emergencia deben mantenerse fuera de los envoltorios con impuestos e incluyen inversiones altamente lĆquidas, como cuentas de ahorro bancarias, etc.
2. Activos de bajo riesgo en una cuenta imponible
A continuaciĆ³n, mire a otros: inversiones en cuentas de corretaje, fuera de los lĆmites de los vehĆculos con impuestos.
Al identificar posibles valores que podrĆa vender para recaudar fondos, centrarse en la liquidez, las consecuencias fiscales y cualquier comisiĆ³n que deba.
3. Contribuciones de Roth IRA
Nunca es genial aprovechar sus activos de jubilaciĆ³n a menos que lo necesite absolutamente, pero ofrece mĆ”s flexibilidad y tiene menos cuerdas adjuntas que otros vehĆculos de jubilaciĆ³n con impuestos.
EspecĆficamente, puede retirar cualquier contribuciĆ³n de Roth IRA en cualquier momento, sin incurrir en multas o impuestos, pero tendrĆ” menos fondos de jubilaciĆ³n trabajando para usted.
4. Valores en efectivo del seguro de vida
Los valores de efectivo que se han acumulado en todo su seguro de vida o variable universal pueden ser otra fuente decente de efectivo de emergencia. Puede retirar dinero directamente y deducirlo del valor nominal de su pĆ³liza.
Otra posibilidad es pedir prestado del valor en efectivo de su seguro de vida. DeberƔ interƩs en el prƩstamo, y estas tasas pueden ser razonables, pero no siempre son bajas.
5. prƩstamo 401 (k)
A es mejor que un retiro de dificultades porque los intereses que paga se devolverĆ” a su cuenta.
En el lado negativo, tomando prestado de su plan 401 (k) corto de sus ahorros de jubilaciĆ³n. No solo tendrĆ” menos dinero trabajando para usted en el mercado, sino que tener que pagar el prĆ©stamo con intereses tambiĆ©n significa que es menos probable que pueda hacer nuevas contribuciones.
6. LĆnea de crĆ©dito de capital domĆ©stico
Si debe sacar un prƩstamo, A es una de las mejores opciones.
Las tasas de interĆ©s en los HELOC suelen ser razonables en relaciĆ³n con otras formas de crĆ©dito, particularmente si mantiene una buena calificaciĆ³n crediticia, tiene una buena cantidad de capital en su hogar y no estĆ” obteniendo un prĆ©stamo enorme.
Pero si no es un prestatario perfecto, se le puede pedir que pague una tasa de interĆ©s alta o se le niegue la lĆnea de crĆ©dito por completo.
7. Retiros de dificultades
A diferencia de un prƩstamo 401 (k), que requiere que devuelva el dinero, los fondos que saca de un 401 (k) a travƩs de VIA no se pueden pagar.
AdemĆ”s, deberĆ” impuestos sobre cualquier dĆ³lar no exa que retire de la cuenta. TambiĆ©n deberĆ” una penalizaciĆ³n adicional del 10% a menos que tenga 59,5 aƱos o mĆ”s.
8. Hipoteca inversa
A permite que los propietarios mayores reciban un grupo de activos que represente la equidad en sus hogares. Los propietarios no tienen que pagar el prƩstamo siempre que estƩn en sus hogares, pero cuando se van, el monto prestado, mƔs los intereses, se deduce del valor de la casa.
Las tasas hipotecarias inversas pueden variar ampliamente, asĆ que compre y lea la letra pequeƱa.
9. PrƩstamos de margen
Una cuenta de margen le permite pedir prestado contra el valor de los valores en su cuenta de corretaje.
Esta opciĆ³n serĆa la mĆ”s atractiva para aquellos que tienen activos pero no quieren venderlos porque eso significarĆa descargarlos en un mal momento y/o incurrir en consecuencias fiscales. Si espera poder pagar el dinero rĆ”pidamente, un prĆ©stamo de margen podrĆa funcionar.
En el lado negativo, las tasas de interĆ©s no siempre son atractivas. TambiĆ©n son arriesgados, porque los valores de su cuenta son su garantĆa.
10. Tarjetas de crƩdito
Esto generalmente no es una gran idea: para la mayorĆa de las personas, es la forma mĆ”s fĆ”cil de destrozar su posiciĆ³n financiera.
Las tarifas no solo son altas, sino que las compaƱĆas de tarjetas de crĆ©dito tienen todos los incentivos para mantenerlo pagando el mayor tiempo posible. Por lo tanto, los pagos mĆnimos no hacen mella en el director de su prĆ©stamo.
Este artĆculo fue proporcionado a Associated Press por Morningstar. Benz es el Director de Finanzas Personales y PlanificaciĆ³n de Retiro en Morningstar.
.webp)
0 Comentarios