Querida Liz: Tengo un amigo mĆ”s joven que me ha pedido que les deje un condominio que tengo. PreferirĆa que el condominio permanezca a nombre de mi hija y designarĆa que los ingresos del condominio van a mi amigo despuĆ©s de mi muerte. ¿Hay alguna forma de hacer esto?
Respuesta: Tu amigo te acaba de entregar una bandera roja masiva. Tenga en cuenta esta advertencia de que no pueden ser confiables.
En tĆ©rminos generales, las personas no deberĆan pedir legados por sĆ mismas. Eso es especialmente cierto cuando la solicitud no estĆ” solicitada: en otras palabras, si no abriĆ³ la puerta solicitando lo que podrĆan desear de su patrimonio.
Alguien que se sienta lo suficientemente cĆ³modo como para pedir un folleto despuĆ©s de su muerte puede no tener una compunciĆ³n sobre ayudarse a sĆ mismo con su dinero mientras aĆŗn estĆ” vivo. El abuso financiero de ancianos es un gran problema, y los perpetradores a menudo son personas que la vĆctima conoce, como amigos, familiares y cuidadores.
CuĆ©ntase a su hija sobre esta solicitud y considere ir juntos a un abogado de planificaciĆ³n patrimonial. El abogado puede asegurarse de que su plan patrimonial estĆ© en orden y discutir formas en que puede protegerse de los esquemas y los estafadores.
Querida Liz: Mi esposa y yo tenemos un seguro de salud a travĆ©s del intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Con el crĆ©dito fiscal mejorado que finaliza este aƱo, nuestra factura de seguro podrĆa aumentar de $ 500 al mes a aproximadamente $ 2,000 al mes. ¿Hay alguna buena opciĆ³n o planes que pueda recomendar? ¿La presentaciĆ³n de impuestos ayudarĆa por separado si los ingresos de mi esposa la hicieron elegible para la mĆ©dica?
Respuesta: No se han establecido primas de ACA para el prĆ³ximo aƱo, aunque se espera que el costo de la cobertura aumente bruscamente despuĆ©s de que el Congreso puso fin a los crĆ©ditos fiscales de primas mejoradas que hicieron que la cobertura fuera mĆ”s asequible. El Centro de Peterson en Healthcare y KFF estiman que los pagos de primas de bolsillo aumentarĆ”n aproximadamente un 75% en promedio el prĆ³ximo aƱo debido a este cambio. AdemĆ”s, las aseguradoras solicitan aumentos de primas para cubrir los crecientes costos de atenciĆ³n mĆ©dica y los aranceles pueden aumentar aĆŗn mĆ”s al costo de los medicamentos, equipos mĆ©dicos y suministros.
Compre cuidadosamente durante la inscripciĆ³n abierta y considere un plan con un deducible mĆ”s alto para ayudar a controlar los costos. TambiĆ©n podrĆa hablar con un profesional fiscal sobre formas de reducir sus ingresos en 2026, si lo ayudarĆ” a calificar para un subsidio premium.
Solo presentar sus impuestos de manera diferente no tendrĆ” calificado a su esposa para la mĆ©dica, que es el programa de seguro de salud de Medicaid de California para personas de bajos ingresos. Medical analiza los ingresos del hogar al determinar la elegibilidad. En realidad, estar separado podrĆa funcionar, pero discutir esta opciĆ³n con un abogado y un profesional fiscal, ya que tendrĆ” muchas implicaciones legales e fiscales.
Querida Liz: Hola. Me gustarĆa usar mi IRA para donaciones caritativas cuando debo hacer distribuciones mĆnimas. El problema que he encontrado es que quiero usar una tarjeta de dĆ©bito para donaciones. Prefiero donar a pequeƱas organizaciones de arte, que estĆ”n configuradas para donaciones en lĆnea y definitivamente no cheques en papel. EncontrĆ© una bolsa que ofrece una IRA con una tarjeta de dĆ©bito, pero cuando hablĆ© con ellos, dijeron que no se puede usar para donaciones caritativas. Estoy perdido. ¿Conoces alguna forma de hacer donaciones caritativas de mi IRA con una tarjeta de dĆ©bito? ¡Es 2025! Seguramente alguien ha resuelto esto.
Respuesta: Se ha perdido un componente clave de cĆ³mo funciona esta exenciĆ³n de impuestos en particular.
Las contribuciones caritativas calificadas permiten a las personas 70½ y mayores donar dinero de sus IRA directamente a la caridad, sin que el dinero se gravara. Las donaciones pueden contar para las distribuciones mĆnimas requeridas que de otro modo deben comenzar a los 73 aƱos (o 75 para las nacidas en 1960 y mĆ”s tarde).
Tenga en cuenta la palabra "directamente". Las transferencias deben ir directamente del IRA a la organizaciĆ³n benĆ©fica, sin pasar por sus manos. El custodio del IRA serĆ” el que envĆe el dinero, ya sea mediante transferencia electrĆ³nica o cheque.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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