Para una pareja de Wisconsin, la pérdida de los subsidios de salud patrocinados por el gobierno el próximo año significa elegir un plan de seguro de menor calidad con un deducible más alto. Para una familia de Michigan, significa quedarse sin seguro por completo.
Para una madre soltera en Nevada, el aumento de los costos significa menos regalos de Navidad este año. Ya está estirando su presupuesto mientras espera ver si el Congreso liderado por los republicanos actúa.
Quedan menos de tres semanas hasta el vencimiento de los créditos fiscales mejorados de la era COVID que han ayudado a millones de estadounidenses a pagar sus tarifas mensuales por la cobertura de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio durante los últimos cuatro años.
El Senado rechazó el jueves dos propuestas para abordar el problema, y un paquete de atención médica emergente de los republicanos de la Cámara de Representantes no incluye una extensión, lo que prácticamente garantiza que muchos estadounidenses verán costos de seguro mucho más altos en 2026.
Estas son algunas de sus historias.
Gastar más por menos
Chad Bruns proviene de una familia de ahorradores. Eso resultó útil cuando el veterano militar de 58 años tuvo que abandonar prematuramente su carrera como bombero debido a lesiones en el brazo y la espalda sufridas en el trabajo.
Él y su esposa, Kelley, de 60 años, ambos jubilados, cortan su propia leña para reducir sus costos de electricidad en su casa en el condado de Sawyer, Wisconsin. Rara vez salen a comer y dicen que compran alimentos sólo cuando están en oferta.
Pero en la medida en que siempre han sido frugales, ahora se verán obligados a serlo aún más, dijo Bruns. Esto se debe a que su cobertura bajo la ley de salud promulgada durante el gobierno del ex presidente Obama se está volviendo más costosa, debido a la inacción del Congreso, y con peor cobertura.
Este año, los Bruns pagaban 2 dólares al mes por un plan de nivel oro de primer nivel con menos de un deducible de 4.000 dólares. Sus ingresos eran lo suficientemente bajos como para ayudarlos a calificar para recibir mucha ayuda financiera.
Pero en 2026, ese mismo plan aumentará a unos inalcanzables 1.600 dólares al mes, lo que los obligará a bajar a un plan bronce con un deducible de 15.000 dólares.
Kelley Bruns dijo que le preocupa que si algo le sucede a su salud durante el próximo año, puedan ir a la quiebra. Si bien sus tarifas mensuales son bajas, alrededor de $25, su nuevo desembolso máximo de $21,000 equivale a casi la mitad de sus ingresos conjuntos.
"Tenemos que orar para que no tengamos que someternos a una cirugía o que no tengamos que realizarnos algún procedimiento médico del que no somos conscientes", dijo. "Sería muy devastador".
Renunciar al seguro
La familia de cuatro miembros de Dave Roof ha estado bajo el seguro ACA desde que comenzó el programa en 2014. En aquel entonces, la accesibilidad de los seguros en el mercado lo ayudó a sentirse cómodo al dar el salto para iniciar una pequeña empresa de producción e interpretación musical en su ciudad natal de Grand Blanc, Michigan. Su esposa, Kristin, también trabaja por cuenta propia como una de las más vendidas en Etsy.
Su cobertura les ha funcionado hasta ahora, incluso cuando surgen emergencias, como un accidente de vehículo todo terreno que tuvo su hija de 21 años el año pasado.
Pero ahora, con la expiración de los subsidios de Obamacare que mantenían bajas sus primas, Roof, de 53 años, dijo que su plan de seguro de 500 dólares al mes está aumentando a al menos 700 dólares al mes, además de aumentar los deducibles y los costos de bolsillo.
Con sus ingresos conjuntos de alrededor de 75.000 dólares al año, ese aumento no es manejable, dijo. Por eso, planean quedarse sin seguro médico el próximo año, pagando al contado las recetas, chequeos y todo lo que surja.
Roof dijo que su familia ya vive con poco dinero y no se han ido de vacaciones juntos desde 2021. Tal como están las cosas, no ahorran dinero ni lo agregan a sus cuentas de jubilación. Entonces, aunque renunciar al seguro es estresante, es lo que deben hacer.
"El miedo y la ansiedad que esto nos va a provocar a mi esposa y a mí es realmente difícil de medir", dijo Roof. "Pero no podemos pagar por lo que no podemos pagar".
El presupuesto ajustado de una madre soltera
Si le preguntas a Katelin Provost, la clase media estadounidense ha pasado de experimentar una contracción a una "asfixia total".
La trabajadora social de 37 años de Henderson, Nevada, se incluye en esa categoría. Como madre soltera, ya mantiene un presupuesto ajustado para cubrir la vivienda, los alimentos y la guardería de su hija de 4 años.
El año que viene, eso va a ser aún más difícil.
La tarifa mensual de su plan aumentará de $85 a casi $750. Decidió que pagará ese costo más alto en enero y lo reevaluará después, dependiendo de si los legisladores extienden los subsidios, lo que por ahora parece poco probable. Ella espera que así sea.
Si el Congreso no actúa, ella misma abandonará el seguro médico y lo conservará sólo para su hija porque no puede pagar la tarifa más alta para las dos a largo plazo.
El esfuerzo de un mes por sí solo es suficiente para tener un impacto.
"Tendré que cambiar las prioridades en los próximos meses para reequilibrar ese presupuesto", dijo Provost. "La Navidad será mucho más pequeña".
Swenson escribe para Associated Press.
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