El contexto global marcó la incertidumbre geopolítica, económica y social, la resistencia financiera de las familias depende en gran medida de su propia capacidad de ahorro.
La crisis como la recesión 2008 o 2020. La pandemia demostró que tiene reserva económica puede ser crucial para enfrentar desafíos y recuperarse más rápido y la estabilidad de situaciones imprevistas.
En una muestra de 1.500 hogares españoles, analizamos varios factores que afectan el ahorro en las familias.
¿Saber más significa que ahorra más? Confianza
Durante años, la educación financiera se consideró clave para promover los ahorros y mejorar la estabilidad económica de los hogares. Numerosos estudios sugieren que la comprensión de los conceptos financieros básicos (como la inflación, las tasas de interés y la diversificación) es un impacto significativo en el comportamiento de ahorro humano. Sin embargo, en los últimos años, esta visión se ha desarrollado creando un concepto de capacitación financiera, que incluye no solo lo que sabemos, sino también cómo aplicamos este conocimiento en la vida cotidiana.
Nuestros resultados muestran que, de hecho, más que el conocimiento teórico, que realmente afecta la gestión financiera es una combinación de habilidades, habilidades y actitudes prácticas. Además, uno de los hallazgos más famosos es que se muestra la confianza en el conocimiento financiero que influye en los hábitos de ahorro de los conocimientos técnicos reales. Las personas que creen que tienen una buena gestión de finanzas personales tienden a traer decisiones más exitosas de ahorros, independientemente del nivel real de capacitación en el campo.
Esto enfatiza la importancia de diseñar programas de educación financiera que no solo aprendan la teoría, sino que también promuevan la seguridad y la confianza en la toma de decisiones económicas. El desarrollo de estrategias de aprendizaje basadas en experiencias reales podría ayudar a las personas a interfectar de manera más eficiente la internalización del conocimiento financiero y aplicable a su vida diaria.
Saber que los productos de inversión difieren
Por otro lado, ningún conocimiento financiero tiene el mismo impacto. Según la investigación, la comprensión de las características de los productos de inversión más populares, como los fondos de inversión y pensiones, acciones o bonos, tienen un mayor impacto en el comportamiento de ahorro que simplemente el conocimiento de los conceptos económicos y financieros, como la inflación o el interés.
Es interesante que los resultados muestren que el conocimiento de los productos de inversión tiene un impacto directo en los ahorros, incluso entre aquellos que aún no invierten. El conocimiento con estos productos podría motivar a las personas a ahorrar más que esperar oportunidades de inversión futuras, incluso si no se completan de inmediato debido a la precaución o en la espera de mejores condiciones del mercado.
Planificación y control: Habilidades clave de SENTS
El estudio también enfatiza que la capacidad de planificar y presupuestar finanzas personales juega un papel crucial. Las personas que desarrollan hábitos de predicción como sus ingresos y costos o que al menos monitorean a estos posteriores tendrán más probabilidades de ahorrar de manera consistente.
Por lo tanto, se educa en herramientas como aplicaciones y tablas presupuestarias de gestión financiera, o incluso en el hábito de registrar costos manualmente, puede ser tan importante como la enseñanza de los conceptos financieros tradicionales. Esta capacidad puede mejorar la percepción del control sobre la economía personal y, por lo tanto, fortalecer la disciplina de los ahorros.
Consecuencias para la educación financiera y las políticas públicas
Estos hallazgos tienen implicaciones importantes para las familias, las instituciones educativas, los intermediarios financieros y las políticas públicas responsables. En lugar de centrarse solo para mejorar el conocimiento teórico, la estrategia de educación financiera puede beneficiarse de las habilidades prácticas y psicológicas, como la confianza en la toma de decisiones y la gestión eficiente del dinero, incluida la planificación periódica y ocasional de los costos.
Promover el conocimiento de los productos de inversión es un medio poderoso de aliento más eficiente de los ahorros. Por lo tanto, los gobiernos y las entidades financieras deben apoyar las iniciativas de inclusiones financieras que permitan a las personas comprender las alternativas de inversión existentes, disponibles y sin altos riesgos. Esto no solo mejoraría el conocimiento financiero general, sino que podría alentar un ahorro de cultura basado en la planificación y la inversión responsables.
En resumen, la promoción de ahorros no es solo una cuestión de crear conciencia y transmisión de información, sino capacitar a las personas para que se sientan capaces de traer decisiones financieras exitosas. Este enfoque podría marcar la diferencia en la estabilidad económica de muchas familias y en la salud financiera de la empresa en general.
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