Querida Liz: Mi esposo acordĆ³ servir como sĆndico sucesor para la confianza viva de su hermano hace varios aƱos. Mi cuƱado tambiĆ©n me agregĆ³ como copia de seguridad. La situaciĆ³n financiera de mi cuƱado se ha vuelto muy complicada y nos gustarĆa ser eliminados como fideicomisarios. ¿CĆ³mo hacemos esta eliminaciĆ³n? Mi esposo le ha pedido a su hermano que vea al abogado que redactĆ³ el fideicomiso para que ambos puedan discutir el cambio, pero su hermano ha ignorado esta solicitud durante varios meses.
Respuesta: El papel de un fideicomisario sucesor es similar al de un albacea. Ambos estĆ”n acusados de establecer el patrimonio de alguien. Se le pide que sirva es un honor, ya que la persona que elige es decir que espera que actĆŗe con honor, integridad y prudencia. Pero no puede verse obligado a servir, incluso si inicialmente dijo que sĆ.
Su cuƱado ya puede haber nombrado otras alternativas. Si no, un tribunal puede nombrar a alguien. Esto socavarĆa uno de los beneficios de un fideicomiso vivo, que es evitar la participaciĆ³n de un tribunal en la soluciĆ³n de un patrimonio. Pero ese es, en Ćŗltima instancia, el problema de tu cuƱado, no el tuyo.
Sin embargo, antes de que rescate, comprenda que, como administrador o ejecutor sucesor, no tiene que ser un experto legal o de impuestos. Puede usar los recursos de la finca para contratar personas para que lo ayuden, y en todas las fincas mĆ”s simples, probablemente deberĆa hacerlo.
Por supuesto, las complicaciones financieras pueden conducir a otras complicaciones: peleas familiares, herederos descontentos, etc. Es posible que ya no tenga la energĆa o la voluntad de enfrentar tales dificultades. Si ese es el caso, le ha dado a su cuƱado el aviso que necesita para hacer otros arreglos.
No mĆ”s provisiĆ³n de eliminaciĆ³n inesperada y compensaciĆ³n de pensiones del gobierno
Querida Liz: Mi esposo trabajĆ³ para el servicio postal durante mĆ”s de 30 aƱos y se retirĆ³ con una pensiĆ³n. No tiene suficientes aƱos trabajando en el sector privado para calificar para el Seguro Social. Dado que ahora tenemos la Ley de Justicia del Seguro Social, ¿es elegible para recibir un porcentaje de mi Seguridad Social? SĆ© que los cĆ³nyuges que nunca trabajaron y nunca contribuyeron pueden recibir pagos del Seguro Social en funciĆ³n de las ganancias de su cĆ³nyuge.
Respuesta: Si ya ha comenzado el Seguro Social y tiene al menos 62 aƱos, ahora deberĆa poder reclamar un beneficio conyugal basado en su historial de trabajo.
La Ley de Justicia del Seguro Social puso fin a la disposiciĆ³n de eliminaciĆ³n de ganancia inesperada y la compensaciĆ³n de pensiones del gobierno. Estas dos disposiciones habĆan reducido o eliminado los beneficios para mĆ”s de 3 millones de personas que recibieron pensiones de trabajos que no pagaron al Seguro Social. Los afectados verĆ”n que sus beneficios aumenten o recibirĆ”n beneficios por primera vez, ademĆ”s recibirĆ”n un pago retroactivo Ćŗnico que refleja el aumento que se remonta a enero de 2024.
El Seguro Social comenzĆ³ a ajustar los beneficios y realizar pagos retroactivos a fines de febrero. La agencia dice que la mayorĆa de las personas afectadas verĆ”n sus pagos ajustados a partir de abril, ya que los beneficios se pagan un mes.
Si su esposo nunca solicitĆ³ beneficios conyugal, puede hacerlo ahora. Si solicitĆ³ en el pasado y fue denegado, podrĆa recibir su primer pago el prĆ³ximo mes siempre que la agencia tenga su informaciĆ³n actual de depĆ³sito bancario en el archivo.
¿Las cuentas de jubilaciĆ³n afectan los beneficios de sobrevivientes?
Querida Liz: TenĆa 36 aƱos con dos hijos pequeƱos, de 6 y 2 aƱos, cuando mi esposo muriĆ³. Estamos recolectando beneficios de sobrevivientes del Seguro Social. Trabajo solo a tiempo parcial ya que mis hijos son tan jĆ³venes. DejĆ³ dos IRA: uno que me nombrĆ³ como beneficiario y otro que no nombrĆ³ a nadie. Entiendo que puedo tratar el primero como si fuera mĆa, y posponĆa tomar retiros. El segundo debe ser drenado dentro de cinco aƱos. ¿Los retiros de la segunda cuenta afectarĆ”n mi ingreso bruto y mi capacidad para recaudar nuestro beneficio mensual del Seguro Social?
Respuesta: Los retiros se considerarĆ”n ingresos imponibles, pero el dinero no deberĆa afectar los beneficios de su sobreviviente.
Los beneficios del Seguro Social recibidos antes de su edad de jubilaciĆ³n completa estĆ”n sujetos a la prueba de ganancias, que retiene $ 1 de beneficios por cada $ 2 que gana mĆ”s de una cierta cantidad, que en 2025 es de $ 23,400. La prueba de ganancias incluye los salarios e ingresos por autoempleo, pero no incluye retiros de cuentas de jubilaciĆ³n.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
.webp)
0 Comentarios