Querida Liz: Mi esposo y yo construimos una casa en una ladera hace mĆ”s de 30 aƱos en un vecindario deseable con una hermosa vista. Pensamos que serĆa nuestro hogar de jubilaciĆ³n, pero la vida tenĆa planes diferentes. Ahora, las personas mayores, que se ocupan de la edad, las escaleras y los problemas de salud progresivos, se nos ha informado que vender y mudarse a un centro de vida asistida para personas mayores es la mejor opciĆ³n para nosotros antes de que las circunstancias nos obligue a mudarnos. Y, nos dijeron, serĆa menos costoso que tener cuidado a tiempo completo en el hogar.
Nos preocupa que las ganancias de capital eliminarĆan una gran parte de los ingresos de ventas de nuestra casa, y ese es el dinero que debemos pagar por la vida asistida. ¿Podemos usar el precio de compra del lote vacante contra las ganancias de capital? ¿Podemos usar el prĆ©stamo bancario para construir la casa contra las ganancias de capital? ¿Podemos usar el costo de un apartamento o condominio en una residencia de vivienda asistida contra las ganancias de capital? ¿QuĆ© otras cosas se pueden usar contra ganancias de capital ademĆ”s de las mejoras generales para el hogar?
Respuesta: Una gran ganancia no solo reducirĆa la cantidad de dinero que tiene para la prĆ³xima fase de su vida. TambiĆ©n podrĆa aumentar sus primas de Medicare durante un aƱo, gracias al monto de ajuste relacionado con los ingresos o IRMAA.
DeterminarĆ” sus ganancias de capital potencialmente imponibles deduciendo su base de impuestos de sus ingresos de ventas de viviendas. Su base incluye el precio de compra del lote y el costo de la construcciĆ³n, ademĆ”s de las mejoras calificadas para el hogar que ha realizado a lo largo de los aƱos.
Los dos pueden proteger hasta $ 500,000 de ganancias de ventas de viviendas de impuestos sobre ganancias de capital. Las ganancias de capital tambiƩn se pueden reducir si tiene pƩrdidas de capital; en otras palabras, si ha vendido acciones u otros activos por pƩrdida.
Lo que hace con el dinero no afecta los impuestos sobre las ganancias de capital que paga. Hace dĆ©cadas, podrĆa diferir las ganancias de capital comprando otra casa de igual o mayor valor, pero ese ya no es el caso.
Es posible que tenga algunas alternativas para disminuir el impacto de las ganancias, como una venta a plazos donde el comprador paga con el tiempo. Otra opciĆ³n serĆa alquilar en lugar de vender su casa.
Un profesional fiscal puede proporcionar orientaciĆ³n.
Querida Liz: Soy uno de los beneficiarios nombrados en la voluntad de mi fallecido pariente, y planeo usar el dinero para comprar un auto nuevo. ¿Debo pagar en efectivo por adelantado y evitar los cargos por intereses de un prĆ©stamo, o establecer pagos mensuales para ayudar a mejorar mi puntaje de crĆ©dito (actualmente menos de 800)?
Respuesta: Un prĆ©stamo para automĆ³vil puede aumentar sus puntajes, especialmente si aĆŗn no tiene un prĆ©stamo a plazos, como una hipoteca en sus informes de crĆ©dito. Pero una vez que sus puntajes de crĆ©dito estĆ”n en los 700 altos, generalmente obtiene las mejores tarifas y tĆ©rminos de los prestamistas. PasarĆa intereses sin otra razĆ³n que no sea presumir de los derechos.
Querida Liz: Mi Seguro Social es mucho mĆ”s alto que el de mi esposo. ComenzĆ³ a tomar el suyo a los 62 aƱos y comencĆ© a toda mi edad de jubilaciĆ³n de 67 aƱos. Si muero antes que Ć©l, ¿puede comenzar a tomar mi Seguridad Social a una tasa reducida? Mi pago actual antes de cualquier prima de Medicare es de aproximadamente $ 3,700 y el suyo es de aproximadamente $ 1,700.
Respuesta: Si su esposo ha alcanzado su propia edad de jubilaciĆ³n completa para cuando muera, su beneficio de sobrevivientes equivaldrĆa al 100% de lo que estaba recibiendo. El beneficio de sobrevivientes no se reducirĆa porque comenzĆ³ su propio beneficio temprano.
Si muera antes de que alcance la edad total de la jubilaciĆ³n y comience los beneficios de sobrevivientes, la cantidad se reducirĆa para el inicio temprano.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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