Querida Liz: Hay mucha disfunción y drama en mi familia, así que en mi testamento, he nombrado a un amigo para ser mi albacea. Pero no creo que sea la mejor persona para mi directiva anticipada de atención médica. Ella es demasiado amable y creo que cedería bajo la presión de mi familia. ¿Puedo elegir a alguien más?
Respuesta: Absolutamente, y a menudo esa es la mejor opción.
Su albacea es la persona que liquidará su patrimonio después de morir. Debes elegir a alguien que conoces para ser confiable y diligente. El albacea (o el administrador sucesor, si tiene un fideicomiso vivo) no necesita ser un experto financiero, ya que pueden usar fondos patrimoniales para pagar la ayuda legal y fiscal.
La persona que toma decisiones de atención médica para usted puede necesitar otro conjunto de habilidades. Pueden enfrentar una presión considerable de otros, incluidas la familia, los amigos o el establecimiento médico, por lo que querrá a alguien que no solo comprenda sus deseos para la atención al final de la vida, sino que luchará para llevarlos a cabo.
Su Directiva o testamento de Living Will es el documento donde articula sus deseos para la atención que tiene y no desea al final de su vida. También necesitará crear un poder notarial médico, que es donde nombra a la persona que desea hablar por usted si queda incapacitado. Incluso una Directiva detallada de ADEMPRANY CARE no puede cubrir todas las circunstancias, y el poder notarial ayudará a garantizar que su persona elegida pueda abogar por usted sin importar lo que suceda.
Necesitará un documento más, que es un poder notarial financiero. Esto nombra a alguien que puede pagar sus facturas y manejar sus finanzas si queda incapacitado. Puede nombrar a su albacea, a la persona que nombró por las decisiones de atención médica o alguna otra persona para cumplir este papel. Consulte con sus instituciones financieras, ya que pueden tener sus propios documentos que querrán que use.
Si es posible, debe nombrar al menos una copia de seguridad para cada posición, ya que las personas pueden no ser capaces de servir cuando llegue el momento. Además, sus deseos o circunstancias podrían cambiar con el tiempo, por lo que todos estos documentos deben revisarse al menos anualmente y actualizarse según sea necesario.
Querida Liz: Trabajo para un gobierno local y estoy tratando de decidir cuándo retirarme. Recibiré una pensión y he guardado tanto dinero como pueda pagar en mi plan 457 de compensación diferida. Lo invertí en un fondo de índice Standard & Poor's 500 que ha tenido un buen desempeño y ahora vale $ 1.3 millones. También tengo una cuenta de corretaje no sheltered de siete cifras y sin deuda. El año pasado, contribuí con el tiempo de vacaciones y el dinero para maximizar mi contribución 457 de $ 46,000. Este año (y el próximo a menos que me retire), también estoy maximizando mi contribución y contribuyendo $ 46,000 cada año. Pero periódicamente nuestros gastos mensuales han excedido mis ingresos mensuales después de la contribución y he tenido que sumergirme en la cuenta de corretaje para compensar la diferencia. ¿Eso tiene sentido financiero si es necesario o debo considerar reducir mi contribución?
Respuesta: Cuando está atrasado en el ahorro para la jubilación, maximizar sus contribuciones a los planes diferidos de impuestos en sus años de trabajo finales puede ser un movimiento inteligente.
Sin embargo, usted tiene una gran cantidad de ahorros, así como una pensión, por lo que puede enfrentar un problema diferente: impuestos futuros más altos. Los ahorradores diligentes pueden encontrarse en un nivel impositivo más alto cuando se requieren distribuciones mínimas (RMD). RMDS solía comenzar a los 70 años y medio, pero ahora comienzan a los 73 años para los nacidos entre 1951 y 1959 y aumentarán a 75 para los nacidos en 1960 y posteriores.
Muchas personas con grandes cuentas de jubilación con impuestos pueden reducir sus facturas de impuestos de por vida al convertir al menos algunos de los fondos a una Roth IRA. Las conversiones son imponibles, pero los Roth no tienen distribuciones mínimas requeridas y los retiros futuros de Roth pueden estar libres de impuestos. Las conversiones pueden afectar otros aspectos de su jubilación, como las primas de Medicare, por lo que querrá un sólido asesoramiento fiscal antes de avanzar. También puede consultar a un planificador financiero solo de tarifas que pueda revisar su situación financiera general y ayudarlo a dar forma a su plan de ingresos de jubilación.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
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