Querida Liz: Los padres de mi esposo, que tienen 88 y 93 años, respectivamente, han decidido abandonar su casa, con un valor de $ 800,000, igualmente, a sus tres hijos, todos en sus sesenta años. Los niños se llevan bien y todas las decisiones se tomarán como grupo. Ninguno de los niños adultos puede permitirse comprar los otros dos, y los tres adultos y sus familias no pueden vivir en la casa a la vez. A todos les gustaría mantener la casa, que se paga, en la familia. ¿Qué soluciones existen para esta situación? ¿Dónde comenzamos y qué preguntas debemos hacer, pensando en la próxima generación?
Respuesta: Poseer bienes raíces con otras personas puede ser difícil, incluso cuando las personas se llevan bien. Quizás su generación pueda lograrlo, pero no hay garantía de que la próxima hará.
Digamos que ha llegado el momento de reemplazar el techo. ¿Cómo decidirá el grupo cuánto gastar, y todos estarán igualmente dispuestos a dividir ese costo considerable? ¿Cómo podría cambiar la dinámica si una familia vive en el hogar, pero se espera que los demás paguen por reparaciones y mantenimiento? ¿Qué sucede si un heredero más tarde quiere vender, y los otros aún no pueden comprar esa acción?
Mantener la casa de la familia puede parecer un legado importante para ofrecer a sus hijos, pero no si la propiedad crea una lucha que impone las relaciones familiares. Un abogado experimentado en planificación patrimonial puede reunirse con usted como grupo y discutir los escenarios y documentos legales que puede necesitar en el futuro.
Querida Liz: Cuando escriba sobre las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas de jubilación, asegúrese de que las personas conozcan las distribuciones caritativas calificadas. Aquellos de nosotros lo suficientemente afortunados como para no necesitar el dinero pueden donarlo directamente de una IRA a las organizaciones sin fines de lucro de nuestra elección. De esa manera, ni siquiera lo tenemos en nuestra columna de ingresos, y no hay impuestos. Espero poder hacer muchas distribuciones caritativas calificadas a mis organizaciones sin fines de lucro favoritas cuando cumpla 73 años.
Respuesta: No tienes que esperar. Las distribuciones caritativas calificadas de IRA pueden comenzar tan pronto como a los 70 años y medio. El límite de distribución para 2025 es de $ 108,000 por individuo. Si está considerando esta opción, familiarice con las reglas del IRS para tales distribuciones y considere consultar a un profesional fiscal.
Querida Liz: Sé que trabajas para maximizar el dinero de las personas. Pensé sobre la calidad de vida con el Seguro Social. Lo tomé a los 65 años, que era la edad completa de la jubilación. Estaba completamente empleado y no lo necesitaba para vivir. Sin embargo, el dinero extra nos permitió la oportunidad de viajar a los siete continentes, ayudar a nuestros hijos con deudas y pagos bajos, y generalmente disfrutar de las cosas con el efectivo extra. Ahora la edad de jubilación completa es de 67, por lo que hay menos años entre la edad completa de la jubilación y cuando los beneficios máximo se excavan a los 70. Pero la diferencia podría ser suficiente para ese hogar o crucero mundial.
Respuesta: Toda la planificación financiera requiere un equilibrio entre el gasto actual y el futuro. Si pasa demasiado en los primeros años, es posible que no tenga suficiente para superar los posteriores. La planificación de la jubilación se complica aún más por el hecho de que no sabemos cuánto tiempo viviremos o cómo nuestra salud se mantendrá. Podemos retrasar el gasto tanto que ya no podemos hacer las cosas que queremos hacer, como viajar.
Aún así, el hecho es que cuando un cónyuge muere, un cheque del Seguro Social desaparece. Eso puede conducir a una caída devastadora en los ingresos para el sobreviviente. Debido a que el sobreviviente recibe el mayor de los dos beneficios, y puede tener que vivir en esa cantidad durante años, casi siempre tiene sentido que el mayor ganador retrase la presentación el mayor tiempo posible.
Liz Weston, planificador financiero certificado, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "contacto" en .
.webp)
0 Comentarios