Querida Liz: Tengo varias propiedades. Tengo una confianza viviente que nombra a mis dos hijos menores como beneficiarios. Le dije a mi abogado que quiero transferir las propiedades a mis hijos usando el formulario del condado. Esto les dará a mis hijos que tienen una propiedad de menores de 10 años como inquilinos en común con el derecho de supervivencia. Creo que esto evita cualquier consecuencia fiscal. Todavía mantendré mi confianza en mi vida y haré algunos ajustes según este cambio. Mi abogado afirma que perderé el aumento en la base de impuestos si hago esto. Como lo veo, esto puede no ser una preocupación, ya que mi objetivo principal es dar a mis hijos estas propiedades en caso de mi fallecimiento. No confío en nadie a quien llamo como administrador a mi confianza de la vida. No me importa el paso en la base, ya que hacerlo de esta manera evita los retrasos, asegura la propiedad y evita el posible fraude. El administrador podría vender las propiedades y gastar el dinero. Tenga en cuenta que mis hijos son menores a partir de esta fecha. Claro, podrían presentar una demanda, pero necesita dinero para presentar una acción y una vez que el dinero se ha ido, buena suerte para recuperarla. De esta manera, da propiedad inmediata a mis hijos, y evito estos problemas que pueden ocurrir.
Respuesta: Si realmente no conoce a nadie en quien pueda confiar para cuidar los intereses de sus hijos, entonces tiene bastante dilema.
Sus hijos son demasiado jóvenes para poseer legalmente bienes inmuebles con sus propios nombres, por lo que algún tipo de tutor o administrador tendrá que involucrarse en la administración de la propiedad, señala Jennifer Sawday, una abogada de planificación patrimonial en Long Beach. Además, ahora no tiene idea de si sus hijos podrán manejar responsablemente tal herencia una vez que se les permita legalmente hacerse cargo de 18 o 21 años (dependiendo de la mayoría de edad en su estado). Pocas personas que envejecen están listas para una gran responsabilidad. Si un niño desarrolla una adicción o tendencias de derrota, podría desperdiciar rápidamente su herencia.
Además, la transferencia de propiedades puede tener enormes consecuencias fiscales, incluida la pérdida del aumento en la base de impuestos que mencionó su abogado, así como las reevaluaciones de impuestos a la propiedad. (En California, tales transferencias evitan la reevaluación solo cuando se transfiere una residencia primaria y el niño continúa viviendo en el hogar. La propiedad comercial, la propiedad de alquiler y las casas de vacaciones se vuelven a evaluar al transferir).
Si no tiene amigos o familiares que sean éticos, honestos y confiables, entonces deberá considerar contratar a un fiduciario o administrador profesional. Su abogado puede discutir sus opciones.
Querida Liz: Tengo algunas preguntas sobre mis impuestos sobre la renta durante mi próxima jubilación. Me gustaría saber si hacer una conversión de Roth IRA valdrá la pena para mí, ya que podría estar en un nivel impositivo más alto cuando me jubile. ¿Existe una regla general con respecto a hacer esta conversión? También obtengo ingresos considerables de mi fondo municipal y el fondo del mercado monetario libre de impuestos. ¿Será imponible ese ingreso cuando me retire y contará con cómo el gobierno calcula mis primas de Medicare?
Respuesta: Las reglas generales pueden ser increíblemente útiles en muchas áreas de finanzas personales. Las pautas como "Gastar menos de lo que ganas" y "Pagas primero" se aplican a prácticamente a todos. Las recomendaciones aún más específicas, como el presupuesto 50/30/20, pueden aplicarse a muchas, si no la mayoría de las situaciones. (El presupuesto 50/30/20 recomienda limitar los gastos de "debe tener" al 50% de los ingresos después de impuestos, dejando el 30% para las necesidades y el 20% para el ahorro y el reembolso adicional de la deuda).
Sin embargo, a medida que ingrese a la jubilación, tomará decisiones que pueden ser irreversibles. Puede ser mucho más difícil recuperarse de los errores y tendrás menos años para hacerlo. Es por eso que es importante obtener consejos individualizados de profesionales en los que pueda confiar.
La conversión de una cuenta de jubilación regular a una Roth IRA puede tener sentido si espera estar en un nivel impositivo más alto en la jubilación y puede pagar los impuestos sobre la conversión sin asaltar la cuenta. Pero la conversión también puede desencadenar mayores primas de Medicare.
Lo mismo es cierto para el interés de los bonos municipales. El interés de los bonos de Muni generalmente evita el impuesto sobre la renta, pero se incluirá en los cálculos de las primas de Medicare y puede causar que también sea imponible su mayor beneficio del Seguro Social.
Un profesional fiscal puede asesorarle sobre estos temas y ofrecer estrategias para reducir sus facturas de impuestos de por vida.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Se pueden enviar preguntas a ella en o utilizando el formulario de "contacto" en .
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