Querida Liz: Pagué varias suscripciones a revistas en línea. Al final de la transacción, recibí un aviso de que también me habían registrado para la renovación automática. Si bien se me notificará antes del final del período de suscripción actual y se me dará la oportunidad de cancelar la suscripción, esto parece una forma solapada de renovar las suscripciones.
Respuesta: Muchas empresas en los últimos años han adoptado la renovación automática como forma de aprovechar la inercia de los clientes. Algunas empresas incluso han dificultado la cancelación de suscripciones como una forma de aumentar aún más las ganancias.
Una investigación dirigida por el ha descubierto que esta puede ser una estrategia miope. Los investigadores descubrieron que las suscripciones que se cancelan automáticamente atraen a más clientes que las que se renuevan automáticamente. Muchos clientes potenciales también comprenden la inercia y están más dispuestos a probar una suscripción si no se sienten atrapados.
Nueva York y California ahora tienen leyes que exigen que las empresas obtengan el consentimiento afirmativo del consumidor antes de renovar las suscripciones. Las empresas también deben proporcionar un método de cancelación sencillo.
Si no se encuentra en uno de esos estados, considere investigar métodos de cancelación antes de registrarse para obtener una nueva suscripción. Evite cualquier empresa que haga que sea mucho más difícil cancelar que suscribirse. Si puede registrarse en línea, por ejemplo, debería poder cancelar en línea y no tener que llamar durante el horario comercial limitado o visitar una ubicación física. Si se suscribe, agregue una nota a su calendario cuando finalice la suscripción o el período de prueba, para que pueda evaluar si está obteniendo suficiente valor para continuar suscribiéndose.
Querida Liz: Recientemente, le recomendó a una pareja que tiene un crédito excelente, no tiene préstamos pendientes y una tasa de utilización de crédito baja que podrían cerrar su tarjeta de crédito con una compañía que sigue reduciendo su límite de crédito cuando no gastan lo suficiente en su tarjeta. El escritor debe comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito cada vez para restablecer el límite original de la tarjeta de crédito. Usted sugirió que podían cerrar su cuenta, pero no respondió a su pregunta sobre si sería mejor que se conformaran con un límite de crédito reducido. ¿Un límite de crédito reducido no dañaría menos el puntaje crediticio que cerrar una cuenta?
Respuesta: Probablemente, pero la cuestión era que era poco probable que cerrar la cuenta causara un daño significativo o duradero mientras tuvieran otras tarjetas de crédito. La pareja podría hacer el esfuerzo de mantener la cuenta abierta, pero es posible que la molestia no valga la pena por el beneficio limitado para sus puntajes crediticios.
Las personas con excelente crédito suelen tener demasiado miedo a la hora de cerrar sus tarjetas de crédito. Es cierto que, por lo general, debes evitar cerrar cuentas si tus puntajes no son excelentes o si estás buscando un préstamo importante, como una hipoteca. También es una buena idea mantener una gran diferencia entre la cantidad de crédito que utiliza (su saldo) y la cantidad que tiene (su límite de crédito). Eso podría significar conservar sus tarjetas con el límite más alto o transferir el límite de crédito de una tarjeta que está cerrando a otra tarjeta que conserva.
Pero no debería tener miedo de cerrar cuentas si tiene una buena razón para hacerlo.
Querida Liz: Cuando surgieron las conversiones Roth, se promocionaron como una forma de evitar las distribuciones mínimas requeridas durante la jubilación. Había creado una cuenta "tradicional" sólida y no veía ninguna razón para aumentar mi factura de impuestos mediante la conversión. Ignoré el ruido, aunque abrí y contribuí a una cuenta Roth además de mi IRA tradicional.
Ahora que tengo 70 años, vivo de la Seguridad Social, RMD y algunos ingresos por inversiones, estoy agradecido de haber bloqueado el ruido. De hecho, tengo que agradecer a los ingresos de RMD por hacerme darme cuenta de que podía permitirme jubilarme. Si me hubiera convertido, probablemente todavía estaría trabajando y tendría miedo de gastar mi Roth libre de impuestos. Y resulta que el impacto fiscal sobre el RMD no es tan malo.
Respuesta: ¡Gracias por compartir tu perspectiva!
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en .
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