Querida Liz: Mi hermano mayor y su esposa me dijeron recientemente que me nombraron albacea de su fideicomiso en vida. No tengo experiencia con esto. Ellos viven en Maryland y yo estoy en California. ¿Podría decirme qué puedo hacer ahora para simplificar el proceso cuando llegue el momento?
Respuesta: Tu hermano y su esposa deberían haber preguntó Le preguntaremos si estaría dispuesto a asumir este papel, que se denomina "fideicomisario sucesor" en lugar de albacea cuando se trata de un fideicomiso en vida. El hecho de que pongan su nombre en su documento no significa que esté obligado a presentar la notificación. Su confianza debe nombrar a otras personas que puedan servir. De lo contrario, el tribunal puede intervenir y nombrar a alguien.
Ser fideicomisario sucesor o albacea suele ser un gran compromiso que puede durar años. Se le pedirá que administre los activos del fideicomiso, pague las facturas finales y a los acreedores y se comunique con los beneficiarios. Los fideicomisarios sucesores pueden tener responsabilidades adicionales, ya que normalmente tienen que intervenir si los creadores del fideicomiso quedan incapacitados.
Sin embargo, si está dispuesto, aceptar este rol puede ser una forma de honrar a las personas que ama asegurándose de que se cumplan sus deseos. Que se le solicite ser un fideicomisario sucesor o albacea es un honor, ya que los creadores del fideicomiso creen que usted es lo suficientemente honesto, digno de confianza y diligente para manejar esta enorme responsabilidad.
Se le permite, y probablemente debería, contratar ayuda legal y fiscal utilizando fondos del patrimonio. El patrimonio también debe pagar su viaje para cumplir con sus obligaciones.
Puedes investigar un poco antes de decidirte. Solicite una copia del fideicomiso para que pueda comenzar a familiarizarse con los activos del fideicomiso y lo que implicará la liquidación del patrimonio.
Querida Liz: Acabo de leer su columna sobre los titulares de tarjetas que tienen miedo de cancelar una tarjeta. Aquí está mi historia.
Hice una compra online con una tarjeta de crédito que tengo desde 1981. La compra resultó ser una estafa. Pasé horas tratando de resolver esto. Cuando finalmente conseguí una humana, ella fue extremadamente difícil de entender y muy condescendiente. Ella me dijo que debería actualizar a otra versión de su tarjeta a un costo mayor. Finalmente le dije que cancelara mi tarjeta. Luego fue a la página 2 de su guión y me ofreció un crédito de $50 para la compra en disputa. Después de 20 minutos y de mi insistencia de que ya no quería su tarjeta, finalmente la canceló. Mi puntaje crediticio bajó 4 puntos. Al principio estaba preocupado, pero, sinceramente, después de 44 años con ellos y miles de dólares en honorarios anuales, la forma en que me trataron hizo que mi decisión fuera más fácil.
Respuesta: ¡Gracias por compartir tu experiencia! El impacto de cerrar la cuenta podría haber sido mayor si hubiera sido su tarjeta con el límite más alto, si no tuviera varias otras tarjetas abiertas o si su puntaje crediticio no fuera alto. Pero incluso un problema mayor sería temporal siempre y cuando continúe usando sus otras cuentas de manera responsable.
Querida Liz: En una columna reciente, usted recomendó a las personas que pagaran sus facturas de impuestos al IRS en línea. ¿Has hecho esto tú mismo? La redacción de las opciones en las que hacer clic puede resultar confusa. Intenté ayudar a mi hijo a pagar en línea el año pasado. Evidentemente elegimos el tipo de impuesto equivocado y fue a parar a "la la land". Recibió cartas tardías y multas. Me llevó bastante tiempo solucionarlo porque estuvo en espera durante HORAS. ¿Quién tiene tiempo para eso? El año que viene haré que lo envíe por correo y nos arriesgaremos.
Respuesta: Cometí exactamente el error que usted describe y soy consciente de lo frustrante que puede ser intentar rectificar la situación. Pero lidiar con el robo de correo y el fraude de cheques también es frustrante.
A ambos nos habría beneficiado consultar primero a un profesional de impuestos para asegurarnos de que estábamos haciendo clic en los botones correctos. Un profesional de impuestos también puede ayudar a solucionar un problema. El IRS no tenía suficiente personal y luchaba por contestar sus teléfonos incluso antes del cierre del gobierno, pero el número dedicado a los profesionales de impuestos a menudo tiene tiempos de espera más cortos que el del público en general.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en .
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