Soy un satisfactor clásico: por lo general soy rápido a la hora de tomar decisiones y, a menudo, recurro a lo probado y verdadero. Algunas personas son optimizadores y analizan cuidadosamente casi todas las opciones, ya sea un sofá nuevo o una taza de café.
Si desea tomar decisiones decentes y "suficientemente buenas" sobre su plan financiero y su cartera y dedicarse a otras cosas, ¿qué estrategias debería emplear? ¿Y qué deberías dejar de hacer? Aquí hay algunos.
Elimine los 'mamelucos' y adopte bloques de construcción simples
Aléjese de esas acciones individuales. Olvídese de las carteras escalonadas de valores del Tesoro individuales protegidos contra la inflación. Si eres un satisfactor, no son para ti. Reduzca su número de cuentas y las tenencias dentro de ellas.
Una cartera con menos partes móviles es más fácil de supervisar y más sencilla de documentar en caso de que sus seres queridos o un asesor financiero necesiten tomar el volante. Además, indica que los inversores tienden a hacer un mejor trabajo comprando y manteniendo inversiones ampliamente diversificadas que aquellas que están más enfocadas.
Si bien es posible que no sean convincentes en horizontes temporales más cortos, los fondos indexados del mercado total han sido altamente competitivos con los fondos administrados activamente a largo plazo y requieren poca o ninguna supervisión. Eso significa que las carteras más satisfactorias deberían contener una gran cantidad de fondos indexados del mercado total e incluso inversiones todo en uno, como fondos con fecha objetivo. Los satisfechos también deberían tener la menor cantidad de cuentas posible.
Minimizar otras relaciones financieras
Soy parte de un chat grupal con algunas personas encantadoras que desean maximizar sus ganancias con las tarjetas de crédito y los programas de fidelización de hoteles. Siempre comparten consejos sobre nuevas ofertas de tarjetas e intercambian tarjetas para obtener viajes gratis.
Estas personas han viajado por todo el mundo y hay algo que decir a favor de vencer a los bancos en su propio juego. También están ansiosos por aprovechar los programas de financiación gratuitos al comprar automóviles, muebles y productos electrónicos. ¿Por qué no dejar que el banco le conceda un préstamo e invertir los fondos mientras tanto, especialmente ahora que puede obtener un rendimiento decente de su dinero seguro?
Sin embargo, por mucho que las matemáticas puedan argumentar a favor de tales estrategias, gestionar múltiples relaciones crediticias requiere tiempo, energía y disciplina que la mayoría de las personas no tienen de sobra. Por esa razón, adoptar un enfoque minimalista respecto de las tarjetas de crédito y otras relaciones financieras es una buena política para la mayoría de los hogares, especialmente los que son satisfactorios. Puede que mis amigos no estén de acuerdo, pero tiendo a pensar que una o dos tarjetas de crédito bien elegidas son suficientes.
Automatiza todo lo que puedas
Los datos sugieren que el costo promedio en dólares es inferior a la inversión a tanto alzado. A lo que digo: "¿Y qué?" El hecho es que la mayoría de nosotros no tenemos grandes sumas globales por ahí; sólo podemos invertir cuando ganamos dinero y lo ahorramos.
Las inversiones automáticas abordan una serie de puntos débiles financieros de una sola vez. Elimina cualquier signo de interrogación sobre si invertir y cuándo. Y si los montos de inversión objetivo son lo suficientemente altos y los aumenta a medida que recibe aumentos salariales y bonificaciones, también elimina la necesidad de realizar un seguimiento de los gastos o del presupuesto en el sentido tradicional.
Paga por ayuda si la necesitas
Aquí hay otra forma en la que los satisfactores pueden estar dispuestos a apartarse de los optimizadores. Sí, pagar por orientación para la planificación financiera cuesta dinero, tal vez más de lo que cree que debería. (No es inusual que los planificadores de buena calidad cobren entre 350 y 500 dólares la hora o más).
Pero si pagar por ayuda financiera profesional lo libera para hacer otras cosas que disfruta más y le brinda tranquilidad al tomar decisiones,... Además, un planificador puede ayudar a señalar puntos ciegos que incluso los aficionados al bricolaje más competentes pueden haber pasado por alto, y al mismo tiempo sirve como un valioso receptáculo de información financiera en caso de que no pueda administrar sus propias finanzas en algún momento. Finalmente, los planificadores pueden aprovechar un software de alta potencia que otorga más precisión a decisiones como la de convertir las cuentas IRA tradicionales a Roth.
Este artículo fue escrito por Benz y proporcionado a The Associated Press por Morningstar.
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