Con las intercambios de valores que se parecen a los contornos de la montaƱa rusa Rolded en los Ćŗltimos dĆas, muchos estadounidenses podrĆan ser perdonados por el reflejo de sus 401 (k) s.
Los ahorros de pensiones son cruciales para el bienestar financiero de millones de personas, especialmente personas mayores en los Estados Unidos, por lo que la preocupaciĆ³n es comprensible.
Pero, ¿cuĆ”nta gente le preocuparĆa que la gente estarĆa en las fluctuaciones del mercado? ¿Y quĆ© tan grande es un golpe 401 (k) con esto, se necesita cuando caen los mercados? La conversaciĆ³n se convirtiĆ³ en Ronald por los gobernadores occidentales, expertos en esta Ć”rea, para respuestas.
¿QuĆ© es 401 (k)?
En pocas palabras, 401 (k) es un plan de entrega para la jubilaciĆ³n patrocinado por un empleado en el que los empleados contribuyen parte de su compensaciĆ³n en funciĆ³n de la base de impuestos retrasados.
El empleado califica en cualquier momento para contribuir a un plan 401 (k) y tiene la oportunidad de pagar estos planes durante su empleo. Muchos empleadores estĆ”n de acuerdo con algunas o todas las contribuciones de los empleados, lo que hace que el plan sea aĆŗn mĆ”s atractivo.
¿QuĆ© hay de tirar?
SegĆŗn las reglas de ingresos internos, se necesita alguien con 401 (k) para comenzar a dar retiros monetarios de su plan cuando alcanzan los 73 aƱos. Algunas personas comienzan a retirarse en una edad mĆ”s temprana.
Alguien con 401 (k) puede retirar fondos del plan temprano y en cualquier momento. Pero los montos en efectivo fueron arrastrados generalmente se considerarĆ” un ingreso imponible. AdemĆ”s, han enfrentado el 10% del castigo a la vez y medio y sobre la base, a menos que el plan del empleador permita la distribuciĆ³n de dificultad, el retiro temprano o los prĆ©stamos de su cuenta.
El IRS tiene reglas especiales para estos primeros retiros; Si se encuentra en esta situaciĆ³n, debe obtener ayuda de los profesionales fiscales.
Todos los retiros que comienzan 73 aƱos, que los profesionales fiscales llaman "RMDS", luego gravados en la jubilaciĆ³n, probablemente a una tasa impositiva mĆ”s baja que el empleado fue el caso y que fue empleado y empleado. Por lo tanto, estos retiros a partir de los 73 aƱos. Los aƱos pueden ser un mĆ©todo de planificaciĆ³n financiera muy eficiente fiscal, incluida la planificaciĆ³n del impuesto sobre la renta, especialmente en la vida, especialmente en los aƱos de pensiĆ³n de uno.
Es importante nuevamente obtener ayuda del trabajador fiscal para asegurarse de que cumpla con los requisitos para extraer los dĆ³lares RMD del IRS "despuĆ©s de comenzar a comenzar a comenzar.
En el calendario 2025. AƱos, la mayorĆa de los empleados pueden contribuir al Plan 401 (k) retrasado por impuestos por aƱo es de $ 23,500, incluida la partida del empleador. "Se permiten contribuciones de sĆŗper compensaciĆ³n para los empleados en el monto de la inflaciĆ³n. En 2025. aƱos, las contribuciones de Super Recoup bajo 2025, que ingresan su contribuciĆ³n anual total en 2025. AƱos, aboliendo su contribuciĆ³n anual general en el monto de 60, 61, 62 o 63 2025, ingresando su contribuciĆ³n anual total en 2025. AƱos, aboliendo su contribuciĆ³n anual total en 2025. AƱos. de $ 34,750 en 2025.
¿CuĆ”ndo y por quĆ© 401 (k) se volviĆ³ popular?
Antes de 1978. AƱos, las opciones de ahorro de jubilaciĆ³n eran limitadas.
El Congreso de 1935 ha creado un plan para la jubilaciĆ³n del Seguro Social. La ley sobre la seguridad de los ingresos de los empleados, que creĆ³ cuentas de pensiones individuales o IRA, siguiĆ³, como una forma de ahorrar dinero retrasando los impuestos de jubilaciĆ³n.
401 (k) Los planes se hicieron populares en la aprobaciĆ³n de la ley sobre los ingresos 1978. Congreso.
En ese momento, el Congreso era en ese momento como una forma alternativa de dar tarifas de seguro social que todos los elegibles tienen derecho a jubilarse. 1981. El IRS emitiĆ³ nuevas reglas y regulaciones que permiten a los empleados financiar su 401 (k) con deducciones de salarios. Esto aumentĆ³ significativamente el nĆŗmero de empleados que contribuyen a sus empleadores 401 (k) '401 (k).
En septiembre de 2024, los estadounidenses tenĆan $ 8.9 billones en los planes 401 (k), segĆŗn el Instituto de Inversiones para Empresas. El estudio publicado por el Centro de Derechos de Pensiones a fines de 2023. aƱos, utilizando los datos proporcionados por las estadĆsticas de la fuerza laboral, incluidos el sector privado y los trabajadores y las administraciones estatales y los gobiernos locales, participan en el plan de jubilaciĆ³n en el lugar de trabajo. Esto equipara a 145 millones de trabajadores completamente y acortado en el trabajo y acortado horas.
¿CĆ³mo son los planes 401 (k) bajo la influencia de un mercado que aumenta y caen?
Las contribuciones a 401 (k) generalmente se invierten en varios instrumentos financieros, incluso en la bolsa de valores.
Los planes mĆ”s 401 (k) ofrecen oportunidades de inversiĆ³n con diferentes niveles de riesgo, lo que permite a los empleados elegir en funciĆ³n de sus niveles personales de comodidad y objetivos financieros.
Los empleadores generalmente externalizan en la gestiĆ³n de estos planes 401 (k) a terceros. Algunas de las compaƱĆas mĆ”s grandes que operan 401 (k) significa que a nombre de empleadores y empleados incluyen inversiones en credibilidad, precios de T. Rolls y Charles Schwab, para indicar solo unos pocos.
Dado que estas inversiones relacionadas con el mercado de valores, el saldo 401 (k) se puede aumentar o disminuir con las fluctuaciones del mercado.
401 (k) Los planes son un personaje financiero para muchos jubilados estadounidenses. ImĆ”genes de semi-cableado / Getty Images ¿DeberĆa cuidar el tanque de la Bolsa de Valores en mi 401 (k)?
Depende: cuando comenzĆ³ a hacer contribuciones, cuando planea retirarse y cuando espera comenzar a retirarse.
Los empleados con cuentas 401 (k) deben tener cuidado solo debido a la caĆda de acciones si el dinero se necesita actualmente, ya sea por los costos de jubilaciĆ³n o de otras emergencias. Si no tiene que tomar dinero pronto, generalmente no hay razĆ³n para entrar en pĆ”nico. La historia ha demostrado que los mercados pueden ser refutados rĆ”pidamente; Las caĆdas a corto plazo a menudo no indican tendencias a largo plazo.
Con el tiempo, hubo muchos perĆodos de caĆda de acciones de acciones en la bolsa de valores: disparar globos de Internet desde 2000; PerĆodo despuĆ©s del evento del 11 de septiembre; Crisis bancaria estadounidense y global 2007-2010, nombrada, pero tres.
Pero en general, un rendimiento de tiempo en la bolsa de valores es del 9% desde 1994. Hasta 2024. AƱos, que incluyen perĆodos de los precios anteriores de las caĆdas.
E incluso si eres un baby boomer que se mueve para la jubilaciĆ³n y tu 401 (k) ha afectado el golpe en las Ćŗltimas semanas, no en pĆ”nico. Tenga en cuenta que el mercado del mercado de valores siempre puede estar deprimido y peor.
La historia sugiere que a la larga, dependiendo de sus planes y tiempo para la jubilaciĆ³n, junto con un asesor financiero confiable, en tĆ©rminos de 401 (k) ahorros de 401 (k), especialmente durante el perĆodo como hemos visto en las Ćŗltimas semanas en la bolsa de valores.
Este artĆculo es para fines informativos y no es asesoramiento financiero. Consulte a un asesor financiero calificado antes de presentar decisiones financieras.
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