Un resumen de todos sus activos y pasivos es un primer paso crucial para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Antes de comenzar a armar una hoja de cálculo de patrimonio neto, recopile tanta información que pueda para obtener el mejor sentido de lo que puede decirle.
Patrimonio neto general (activos menos pasivos)
La visión final de una declaración de patrimonio neto es exactamente lo que dice: que es simplemente activos menos pasivos. El número de aislamiento no te dice demasiado, pero es un punto de referencia útil para rastrear con el tiempo. Una cifra negativa de patrimonio neto obviamente indicaría margen de mejora.
Razón de deuda
Para calcular su relación de deuda, deberá agregar todos los pagos mensuales de deuda requeridos, incluidos los pagos de la hipoteca, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y la deuda de la tarjeta de crédito. Luego tome el total y divídelo con sus ingresos brutos mensuales (antes de impuestos). Lo más bajo es mejor para este número, y cualquier número probablemente creará problemas para obtener o.
Fondo de emergencia
La mayoría de los asesores financieros recomiendan mantener al menos en efectivo u otros activos de bajo riesgo y altamente líquidos para cubrir una pérdida de trabajo repentina u otros eventos imprevistos, como reparaciones de automóviles, reemplazo de electrodomésticos u otras reparaciones de viviendas. Algunos inversores pueden querer mantener los gastos por valor de 12 meses en efectivo si el pago variable constituye una parte significativa de su compensación total.
División de activos entre socios
Esta pregunta normalmente aparece en el contexto del divorcio, pero puede valer la pena considerar a las parejas que planean permanecer casadas también. Dependiendo de los límites de impuestos estatales de su estado, y posibles cambios futuros en las leyes federales de impuestos estatales, puede ser beneficioso que las parejas intenten equilibrar los activos propiedad de cada individuo. También es importante que cada miembro de una pareja tenga sus propios activos de jubilación.
Asignación de activos entre las tenencias imponibles, con impuestos y las propiedades inmobiliarias
No hay una razón particular por la cual las asignaciones deben ser exactamente un tercio cada una, pero el principio de distribución equitativa ayuda a evitar activos que están fuera de balance en cualquier área en particular. En particular, es aconsejable evitar una concentración demasiado grande en bienes raíces residenciales porque no es particularmente líquido. Los inversores generalmente deben dirigir la mayoría de sus ahorros hacia cuentas de jubilación con impuestos diferidos, pero una vez que hayan acumulado un saldo saludable, puede tener sentido dirigir algunos ahorros hacia cuentas imponibles.
Riesgo de una sola empresa
Si alguna acción representa una gran parte de su patrimonio neto, eso podría ser motivo de preocupación. Eso es particularmente cierto en el caso de las acciones del empleador porque significa que su capital humano, su capacidad para generar ingresos y ganarse la vida, y el capital financiero depende de la fortuna de una compañía.
Problemas de liquidez y valoración
Para la mayoría de los activos, la valoración es sencilla. Pero las cosas se vuelven un poco más complicadas para los coleccionables que, como las antigüedades y las tarjetas de béisbol. Para cualquier activo físico, asegúrese de que todos estos activos estén almacenados y detallados de forma segura en la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas.
Número de cuentas
La vida es lo suficientemente complicada sin tener un montón de cuentas financieras. Es fácil acumular múltiples cuentas si cambió de trabajo y nunca movió los activos del plan de un empleador anterior o establece diferentes IRA en diferentes momentos. Pero la molestia de realizar un seguimiento de los números de cuenta, las contraseñas y los saldos de cuenta actualizados puede no valer la pena. Eso es particularmente cierto para los inversores que se acercan a los 72 años cuando se requieren distribuciones mínimas.
Los inversores no tienen que tomar de cada cuenta, pero deberán basar sus retiros en los totales de la cuenta en cada cuenta cubierta. Tener un número limitado de cuentas para tratar también facilita las cosas para los miembros de la familia si muere o se incapaces.
Amy Arnott es una estratega de cartera en Morningstar, que proporcionó este artículo a Associated Press.
.webp)
0 Comentarios