Períodos de inscripción más cortos. Más papeleo. Primas más altas.
El proyecto de ley de impuestos y gastos impulsados por el presidente Trump incluye disposiciones que no solo remodelarán la experiencia de las personas con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, sino que también socavarán fuertemente las ganancias en la cobertura del seguro de salud asociado con ella, según algunos analistas de pólizas.
Los movimientos afectan a los consumidores y tienen una resonancia particular para los 19 estados (más Washington, DC) que ejecutan sus propios intercambios ACA.
Muchos de esos estados temen que la burocracia adicional, especialmente los requisitos que terminaran con la reinscripción automática, tengan un impacto descomunal en sus asegurados. Esto se debe a que un mayor porcentaje de personas en esos estados usa esos reinversos en comparación con las compras cada año, algo más comúnmente realizado por personas en los estados que usan el mercado federal Healthcare.gov.
"El mercado federal siempre tuvo un mensaje de 'Regrese y compran', mientras que los mercados estatales, en promedio, tienen un mensaje de: 'Hola, esto es lo que tendrá el próximo año, esto es lo que costará; si le gusta, no tiene que hacer nada'", dijo Ellen Montz, quien sobrevaltó la aca Federal ACA Market de mercado de la administración de Biden como Diputado Administrador y Director del Centro de Seguros. Ella está con el Manatt Health Consulting Group.
Millones, quizás hasta la mitad de los afiliados en algunos estados, pueden perder o eliminar la cobertura como resultado de eso y otros cambios en la legislación combinada con A de la administración Trump y la probable vencimiento en el final del año de subsidios premium mejorados establecidos durante la pandemia Covid-19.
Sin una extensión de esos subsidios, que han sido un impulsor importante de la inscripción de Obamacare en los últimos años, se espera que aumenten las primas. Eso está comenzando a suceder ya, basado en el próximo año, que están llegando a dos dígitos.
"Estimamos una pérdida mínima del 30% de inscripción y, en el peor de los casos, una pérdida del 50%", dijo Devon Trolley, director ejecutivo de Pennie, el mercado de ACA en Pensilvania, este año.
Las caídas de esa magnitud a nivel nacional, junto con la pérdida de cobertura de Medicaid para millones más de personas bajo la legislación, Trump llama el "un gran proyecto de ley hermoso", podría deshacer los incursiones realizadas en la tasa de no asegurada de la nación, que se redujo en aproximadamente la mitad desde el momento en que la mayoría de las provisiones de la ACA entró en vigencia en 2014, cuando se redujo el 14% a 15% de la población, hasta más del 8%, según la mayoría de las provisiones, según la mayoría de las provisiones, según la mayoría de las provisiones, según el.
Las primas aumentarían junto con la tasa no asegurada porque es más probable que los aseguradores mayores o más enfermos intenten aumentar los obstáculos de inscripción, mientras que aquellos que rara vez usan la cobertura y, por lo tanto, son menos costosos, no lo harían.
Después de una dramática sesión de toda la noche, los republicanos de la Cámara de Representantes aprobaron el proyecto de ley el jueves, cumpliendo con la fecha límite del presidente del presidente. Se espera que Trump firme la medida en el Día de la Independencia. Aumentará el déficit federal por billones de dólares y recortará el gasto en una variedad de programas, incluidos Medicaid y asistencia nutricional, para compensar en parte el costo de extender los recortes de impuestos establecidos durante la primera administración de Trump.
La administración y sus partidarios dicen que los cambios respaldados por el Partido Republicano a la ACA son necesarios para combatir el fraude. Los demócratas y los partidarios de la ACA ven este esfuerzo como el último en una larga historia de los esfuerzos republicanos para debilitar o derogar Obamacare. , la legislación terminaría varios cambios establecidos por la administración Biden que se les atribuye hacer que sea más fácil registrarse, como alargar el período anual de inscripción abierta y lanzar un programa especial para personas de muy bajos ingresos que esencialmente les permite registrarse durante todo el año.
Además, el reinscrito automático, utilizado por la cobertura de ACA de 2025, terminaría en la temporada de registro de 2028. En cambio, los consumidores tendrían que actualizar su información, a partir de agosto de cada año, antes del cierre de la inscripción abierta, que terminaría el 15 de diciembre, un mes antes de la actualmente.
Ese es un cambio clave para combatir el fraude de inscripción al aumento, dijo Brian Blase, presidente del Instituto Conservador de Salud Paragon, porque tiene lo que él llama los "requisitos de verificación laxos" de la era de Biden.
He blames automatic reenrollment, coupled with the availability of zero-premium plans for people with lower incomes that qualify them for large subsidies, for a sharp uptick in complaints from insurers, consumers and brokers about fraudulent enrollments in 2023 and 2024. Those complaints centered on consumers being enrolled in an ACA plan, or switched from one to another, without authorization, often by commission-seeking corredores.
En, Blase escribió que "este simple paso cerrará una escapatoria masiva y reducirá significativamente la inscripción y el gasto inadecuados".
Los estados que dirigen sus propios mercados, sin embargo, vieron pocos problemas, si los hubo, que se limitaron principalmente a los 31 estados utilizando el Federal Healthcare.gov.
Los mercados estatales acreditan sus medidas de seguridad adicionales y sus controles más estrictos sobre el acceso de los corredores que la atención médica.gov por la relativa falta de problemas.
"Si observa a California y los otros estados que han ampliado sus programas de Medicaid, no ve ese tipo de problema de fraude", dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Cubrido California, el mercado de Obamacare del estado. "No tengo un solo caso de un consumidor que llame a California cubierto de California que dice: 'Estaba inscrito sin consentimiento'".
Dichos vueltas son comunes con otras formas de seguro de salud, como la cobertura basada en el trabajo.
"Al exigir que todos regresen y proporcionen información adicional, y el hecho de que no puedan obtener un crédito fiscal hasta que dan este paso, esencialmente hace que la cobertura del mercado sea la cobertura más difícil de inscribirse", dijo Trolley en Pennie, el 65% de cuyos titulares de pólizas fueron reiniciados automáticamente este año, según.
Alrededor del 22% de las inscripciones federales en 2024 fueron reinscripciones automáticas, versus 58% en planes estatales. Además de Pensilvania, los estados que vieron tales registros para más del 60% de los afiliados incluyen California, Nueva York, Georgia, Nueva Jersey y Virginia, según KFF.
Los estados verifican los ingresos y otra información de elegibilidad para todos los afiliados, incluidos los renovados automáticamente, los que se registran por primera vez y aquellos que se inscriben fuera del período de inscripción abierto normal porque han experimentado una pérdida de cobertura u otro evento de vida o cumplen con las reglas para el período de inscripción de bajos ingresos.
"Tenemos acceso a muchas fuentes de datos en el back -end que ping, para asegurarnos de que nada haya cambiado", dijo Altman. "La mayoría de las personas navegan y pueden permanecer cubiertas sin dar un paso proactivo".
Si se marcan para los datos no coincidentes, se solicita a los solicitantes información adicional. Según la ley actual, "tenemos 90 días para que tengan un crédito fiscal mientras presentan documentación", dijo Altman.
Eso cambiaría bajo el plan de impuestos y gastos antes del Congreso, poniendo fin a la presunta elegibilidad mientras una persona presenta la información.
Escrita para una consultoría con sede en Washington que se especializa en análisis económico, concluyó que parece haber poco alza en los cambios.
Si bien "la verificación más estricta puede frenar las inscripciones inadecuadas", el papeleo adicional, junto con el vencimiento de mayores primas de los subsidios fiscales mejorados, "empujaría de cuatro a seis millones de personas elegibles fuera de los planes del mercado, que negoció ahorros de fraude limitados por un aumento en el sin seguro", escribió los economistas del mercado libre Ike Brannon y Anthony Losasso.
"Las aseguradoras se quedarían con un grupo de riesgos más pequeño y más enfermo y una mayor incertidumbre en los precios, lo que hace más aumentos de primas y salidas selectivas del mercado (por las aseguradoras) probables", escribieron.
Appleby escribe para Una sala de redacción nacional que produce un periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los programas operativos principales en - La fuente independiente para la investigación de políticas de salud, las encuestas y periodismo.
.webp)
0 Comentarios