Querida Liz: ¿Podría recomendarme un asesor financiero con el que pueda sentarme y que pueda aconsejarme sobre formas de ahorrar dinero? Trabajo como administrativa a tiempo completo, pero me preocupo todo el tiempo por quedarme sin hogar algún día.
Respuesta: Hablar con un experto financiero puede ayudarle a formular un plan sólido para su futuro, lo que a su vez puede ayudarle a disipar sus miedos.
Comience con su empleador. Algunas empresas ofrecen programas de bienestar financiero que pueden incluir asesoramiento personalizado. Otros ofrecen asesoramiento financiero a través de su 401(k) u otros proveedores de planes de jubilación.
Otra opción es un asesor financiero acreditado. Estos profesionales brindan asesoramiento sobre presupuestos, deudas, créditos, ahorros para la jubilación y otros temas monetarios. Son fiduciarios, lo que significa que deben anteponer sus mejores intereses. Algunos son empleados de cooperativas de crédito o del ejército, y otros ofrecen una escala móvil. Puedes iniciar tu búsqueda en .
La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio ayuda principalmente a las personas a pagar sus deudas de tarjetas de crédito, pero sus agencias miembro también ofrecen asesoramiento presupuestario. Puede encontrar su herramienta de elaboración de presupuestos en .
Querida Liz: Mi esposa y yo tenemos más de 70 años y recibimos Seguridad Social. Pagamos la Parte B de Medicare, así como el IRMAA (monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos) para la Parte B y la Parte D mediante deducciones de nuestros cheques mensuales. Acabamos de recibir nuestro aviso anual de la Administración del Seguro Social sobre el aumento del 2,8% en el costo de vida para 2026. Al mismo tiempo, nuestras deducciones de Medicare aumentaron de tal manera que terminamos con un aumento mensual de $20 en el Seguro Social para mi esposa y $80 para mí. Eso no concuerda con la frase de la carta estándar de la SSA de que el COLA nos ayuda a mantenernos al día con el costo de vida. ¿Tenemos suerte de que nuestros cheques mensuales del gobierno no hayan disminuido?
Respuesta: En una palabra, sí.
El costo de la atención médica y del seguro médico generalmente aumenta más rápido que la tasa general de inflación. Los costos de Medicare no han aumentado tan rápidamente como los de los seguros privados. Sin embargo, todavía no es inusual que las primas más altas de Medicare eliminen los aumentos del costo de vida del Seguro Social durante el año.
Afortunadamente, dispone de otros recursos que le ayudarán a afrontar la inflación. IRMAA es un recargo de Medicare que se aplica a las personas con ingresos brutos ajustados modificados superiores a $109,000 si son solteros o $218,000 si son casados y presentan una declaración conjunta. El recargo lo determina su declaración de impuestos sobre la renta de hace dos años, por lo que su IRMAA de 2026 se basa en su presentación de 2024.
Querida Liz: Su reciente respuesta a la persona que le dio malos consejos sobre el cierre de cuentas de crédito fue verdaderamente un servicio público. A lo largo de los años, he abierto y cerrado muchas cuentas de crédito. Solo una vez se cerró una tarjeta de crédito por falta de uso por parte del emisor y no hubo una degradación importante de mi puntaje crediticio. Nunca una de mis acciones ha alterado mi puntuación en más de unos pocos puntos o durante más de unos meses seguidos. Declaraciones mal informadas como las hechas por ese individuo pueden confundir a las personas que son nuevas en el mundo del crédito o que no están familiarizadas con su funcionamiento.
Respuesta: Antes de la llegada de la calificación crediticia, su capacidad para obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito puede haberse visto afectada por una anotación en sus informes crediticios de que el emisor cerró una cuenta anterior. Hoy, sin embargo, no importa quién cierra una cuenta y no es necesario agregar una anotación de que usted fue quien solicitó el cierre. Si manejó mal la cuenta, eso se evidenciará en los pagos atrasados que aparecerán en sus informes de crédito (y se incorporarán a sus puntajes). Si manejó la cuenta de manera responsable, eso también quedará evidente en sus informes.
Como se mencionó en columnas anteriores, cerrar cuentas de crédito puede tener un impacto significativo en sus puntajes si tiene algunas cuentas o defectos importantes en su crédito. Cerrar una tarjeta con un límite alto puede afectar más sus puntajes que cerrar una con un límite más bajo.
Pero no es probable que las personas con múltiples cuentas de crédito y un historial de gestión de crédito responsable sufran daños significativos o duraderos en sus puntajes cuando cierran una cuenta.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Puede enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en .
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