Europa continúa moviéndose a la economía que se basa más en la tecnología en la que se usa más dinero y menos dinero. Los pagos electrónicos aumentaron significativamente 2024: 7%, lo que significa que más del 60% de pagos en la UE se realizan con tarjetas y aplicaciones móviles. La importancia de los pagos digitales que trabaja la UE en el desarrollo de euros digitales es tal. Esta versión electrónica de la moneda común busca reponer el efectivo en la era digital.
Promocionado por el Banco Central Europeo (BCE), el euro digital apunta a fondos seguros, asequibles y eficientes para ciudadanos y europeos. A diferencia de Cryptocurri, el euro digital admite el BCE, lo que garantiza que este será un medio estable y confiable.
Ventajas y oportunidades para moneda digital
La generalización del método de pago digital proporciona numerosas ventajas para las economías nacionales: reduce la economía sumergida, mejorando la seguridad (reducción del robo y el fraude) optimiza la eficiencia de la transacción, aumenta la recaudación de impuestos y fomenta el crecimiento económico. Sin embargo, la adopción de estos fondos de pago es diferente según el país, probablemente porque restringen la privacidad de sus usuarios, la participación financiera es más compleja y el control del consumo es más difícil.
En ciertas regiones europeas, los ciudadanos adoptan el pago sin efectivo (no en efectivo) más rápido que en otras. Por lo tanto, en el norte de Europa, en países como Finlandia y Estonia, existe una alta penetración de los pagos electrónicos. Esto se debe principalmente al hecho de que tienen una buena infraestructura digital y la población tiene un alto nivel de alfabetización digital. Por otro lado, en Italia y la adopción eslovaca es menor.
Los incentivos gubernamentales y la disponibilidad de métodos de pago también afectan como en Alemania, donde la baja aceptación de las tarjetas se encuentran en pequeñas barreras. Estas diferencias entre los países europeos, a pesar del marco económico y regulatorio común, nos han llevado a analizar las razones por las cuales más o menos, efectivo sin efectivo.
Factores individuales y factores de contexto
Hay dos modelos básicos para comprender qué tipo de factor promueve la adopción de pagos digitales:
El modelo de aceptación tecnológica (modelo de aceptación de tecnología) justifica el grado de uso de nuevas tecnologías basadas en ciertos factores, en su mayoría de uso y uso más simples. Sin embargo, no todo esto depende exclusivamente de ciertos factores, es necesario considerar el medio ambiente.
La perspectiva multinivel (más a nivel de perspectiva, MLP), expande la visión y analiza el contexto en el que se produce la transformación social. Este enfoque determina que el contexto en el que se adopta la decisión sobre el cambio es el que determina el éxito de la misma. Es, las decisiones individuales condicionan los factores ambientales.
Para comprender las diferencias en el proceso de adopción de fondos digitales, preguntamos la necesidad de integrar ambos enfoques. Para hacer esto, el modelo propuesto, utilizando los datos del Banco Central Europeo (BCE) y Eurostat, que revela que la adopción de efectivo sin efectivo se ve afectada por una combinación de factores individuales y contextuales:
Factores individuales: la actitud hacia el uso de la tecnología, la percepción de su utilidad y facilidad de uso de pagos electrónicos es significativa. Las personas que tienen un precio positivo de estas dimensiones generalmente adoptan más rápido sin métodos de pago efectivos.
Factores contextuales: la infraestructura tecnológica del país y el nivel de habilidades digitales de su población juegan un papel crucial. En los países donde las personas tienen más conocimiento digital y hay una mejor red de pagos electrónicos, el uso de efectivo se ha reducido significativamente.
Estos resultados, ¿qué medidas se pueden sugerir para aumentar el pago sin efectivo en Europa?
Primero, la educación y la capacitación, la implementación de programas que mejoran la educación digital y financiera de la población y facilitan la confianza y las competencias en el uso de tecnologías electrónicas de pago.
También es crucial invertir en el desarrollo y el mantenimiento de la infraestructura tecnológica que respalde transacciones electrónicas seguras y eficientes.
Transacciones inclusivas
Las transacciones económicas son parte de la vida cotidiana y la transición a los pagos sin efectivos deben ser inclusivas, asegurando que todas las personas, independientemente de su nivel de educación, edad, posición geográfica o situación económica puedan acceder y beneficiarse de ellas.
Por lo tanto, no es suficiente para mejorar la infraestructura y ofrecer capacitación digital: también es necesario establecer políticas de inclusión financiera que garanticen el acceso a los sectores más vulnerables a los servicios bancarios.
Aunque el objetivo es usar el uso de efectivo sin efectivo, la digitalización debe evitarse excluyendo aquellos que dependen de los métodos de pago tradicionales. Esto incluye no solo promover pagos electrónicos, sino también garantizar, además de la formación e infraestructura necesarias, ese dinero y el sonido del dinero sigue siendo una opción. Su reducción debe ser progresiva y equilibrada, la inclusión financiera de todos los ciudadanos se proporciona en cualquier momento.
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