El Plan Justo de California, la aseguradora de la casa del estado del estado, está buscando un aumento promedio de tasas de 35.8%, el más grande en años, luego de miles de millones de dólares de pérdidas incurridas en las tormentas de incendios de enero.
El, operado y respaldado por las aseguradoras domésticas con licencia del estado, presentó esta semana para el aumento de la tasa de póliza de vivienda, que debe ser revisada y podría ser reducida por el Comisionado de Seguros del Estado.
"Por estatuto, las tasas de plan justo deben ser suficientes para pagar reclamos y gastos anticipados", dijo la portavoz del Plan Justo, Hilary McLean, en un comunicado. "El plan justo está trabajando estrechamente con el Departamento de Seguros de California para garantizar que sus tarifas reflejen la cartera de riesgos actual, los gastos y el crecimiento como la aseguradora del estado del estado".
El plan, que ha agregado en los últimos años a medida que las aseguradoras se han retirado del mercado en medio de incendios forestales, ha estimado pérdidas de $ 4 mil millones de los incendios de enero. Esas pérdidas lo obligaron a evaluar su para pagar todas las reclamaciones.
El aumento de la tarifa llegaría a los propietarios individuales de manera desigual, y muchos experimentaron mayores aumentos y otros viendo disminuciones si viven en vecindarios que no son propensos a los incendios forestales. Las nuevas tarifas se aplicarían en abril y los propietarios pueden buscar si toman medidas para reducir los riesgos de incendio en su propiedad.
El aumento de las tasas, si se aprueba, aumentaría fácilmente los aumentos de 20.3% en 2019 y casi el 16% en 2021 y 2023. Sin embargo, el comisionado de seguros Ricardo Lara redujo el 48.8% del 48.8% inicialmente solicitado por el plan.
La solicitud del aumento seguramente será controvertida sobre cómo el plan ha manejado los reclamos de daños por humo derivados del 7 de enero y otros incendios que datan de la última década.
El plan enfrenta demandas de los propietarios de viviendas en Altadena, Pacific Palisades y comunidades cercanas que alegan que el plan se niega a probar y remediar adecuadamente las casas que estaban infiltradas por humo, hollín y cenizas. En junio, un juez de la Corte Superior emitió una decisión histórica que declaró que la política de daños por humo del plan violó la ley estatal, aunque desde entonces lo ha hecho de sus negaciones.
Citando más de 200 quejas que el estado recibió de los asegurados, el gobernador Gavin Newsom el mes pasado envió una carta al plan pidiéndole que procese reclamos de daños por humo derivados de los incendios forestales de enero.
El Departamento de Seguros del Estado también presentó una orden de cese y desistimiento contra el plan en julio sobre su manejo de reclamos, mientras que una investigación estatal de 2022 determinó que en 2017 y 2018 el plan emitió políticas de daños por humo que eran ilegales y luego no "persiguieron diligentemente" una investigación de las afirmaciones. El plan ha negado cualquier irregularidad.
Creado por un estatuto estatal, el plan ofrece políticas limitadas que generalmente cuestan más que las ofrecidas por las aseguradoras regulares. Tampoco está sujeto a la Propuesta 103, la iniciativa de 1988 que estableció las regulaciones de seguros actuales de California. Eso significa que el público no puede participar en ninguna revisión de tasa, aunque el comisionado de seguros tiene la última palabra sobre cualquier aumento.
Carmen Balber, presidente de, un grupo de defensa de seguros en Los Ángeles que interviene regularmente en las revisiones de tarifas, dijo que Lara debería usar su autoridad para negar cualquier aumento de la tasa hasta que las disputas sobre las reclamaciones de daños de humo se resuelvan.
"Tiene la autoridad para resolver los reclamos del plan justo de ocho años que manejan la investigación mañana", dijo. "Este sería otro golpe para las personas con tarifas ya altas y bajos beneficios, agregados además de sus reclamos no se pagan".
Las demandas de mantener el aumento de la tasa duplicarían la disputa que se ha desarrollado a través de una solicitud por parte de State Farm General, la aseguradora de viviendas más grande del estado, para a. Lara le otorgó a la compañía en mayo a pesar de las quejas de Eaton y Palisades, los asegurados de que la compañía estaba retrasando las reclamaciones, pagando muy poco y negándolos directamente.
La compañía ahora está buscando un aumento adicional del 11% que desee que Lara detenga la resolución pendiente de las quejas. Sin embargo, el comisionado ha dicho que los dos problemas no están legalmente relacionados.
Michael Soller, un portavoz de Lara, dijo que el departamento "evaluaría esta presentación de tasas a través del proceso basado en datos que utilizamos para todas las aplicaciones de cambio de tasas".
La presentación del plan justo es sustancialmente mayor que otras compañías con aumentos de tarifas pendientes desde los incendios de enero. Mercury Insurance y CSAA han presentado solicitudes de aumentos de 6.9%.
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