Visa y Mastercard han propuesto un acuerdo en su larga disputa legal con comerciantes y minoristas sobre cuánto les cobran a los comerciantes por aceptar sus tarjetas.
La parte más importante del acuerdo podría afectar directamente la forma en que los clientes usan sus tarjetas de crédito emitidas por Visa y Mastercard, y puede resultar en que a algunos consumidores se les nieguen compras en el punto de venta.
Visa y Mastercard han estado en litigio con un grupo de comerciantes demandados colectivamente durante casi 20 años por los costos que imponen a los comerciantes por usar sus redes de pago, conocidas como intercambio. Un acuerdo anterior fue rechazado por el juez que supervisa el caso el año pasado, lo que obligó a los abogados de Visa y Mastercard a volver a la mesa de dibujo sobre el alcance y el tamaño del acuerdo.
La nueva parte del acuerdo anunciado el lunes aborda la regla de "respetar todas las tarjetas", una piedra angular del funcionamiento de las tarjetas de crédito y débito en EE. UU.
La regla de "respetar todas las tarjetas" establece que si un comerciante acepta Visa o Mastercard como forma de pago, debe aceptar todas las versiones de los productos Visa y Mastercard, independientemente de quién los emita y del costo para el comerciante.
Esto ha generado consternación entre los comerciantes a lo largo de los años porque las tarjetas de crédito con muchas recompensas, como Chase Sapphire Reserve o Citi Strata Elite, utilizan una versión premium de Visa o Mastercard. Para Sapphire Reserve, Chase usa la tarjeta Visa Infinite y, para una tarjeta como Strata Elite, se emite como World Elite Mastercard. Estas tarjetas se han vuelto mucho más populares en la última década.
Tanto Visa Infinite como World Elite Mastercard cuestan más para que un comerciante las acepte. La cantidad de intercambio adicional que pagará un comerciante varía según el tamaño y la industria, pero un ejemplo es Visa Infinite, que puede ser 15 puntos básicos (0,15%) más cara que una Visa Signature (una tarjeta de crédito de nivel medio) para que la acepte un comerciante.
Según el acuerdo propuesto, los comerciantes podrían discriminar entre los diferentes niveles de productos Visa y Mastercard, lo que significa que los usuarios de tarjetas de crédito con recompensas altas pueden ser rechazados en el momento del pago si el comerciante ha optado por no aceptar la tarjeta de nivel superior. Un comerciante también podría trasladar el costo más alto de aceptar las tarjetas de recompensa al cliente en forma de un recargo en su factura, según el acuerdo propuesto.
Esto colocará a los comerciantes en la posición de tomar una decisión: aceptar todas las tarjetas con tarifas más altas o rechazar algunas de las tarjetas con tarifas más altas y probablemente molestará a los consumidores más ricos que normalmente disfrutan ganando puntos en compras rutinarias.
Al igual que el acuerdo anterior del año pasado, los comerciantes recibirían una reducción temporal en las tarifas de deslizamiento durante algunos años. En este acuerdo, habría una reducción de 10 puntos básicos en las tarifas de uso durante cinco años, y las transacciones estándar con tarjeta de crédito se procesarían al 1,25% del precio de compra durante ocho años.
Cuando se anunció el acuerdo el lunes, los principales grupos de presión de comerciantes y minoristas se opusieron, por lo que no es seguro si este acuerdo será finalmente el que se concluya. Los comerciantes y cabilderos han estado presionando durante años para que el Congreso regule las tarifas de intercambio, como lo hacen con las tarjetas de débito. Los grupos de comerciantes dicen que este acuerdo no es suficiente.
"Una vez más, esta propuesta es pura fachada y no tiene sustancia. La reducción de las tarifas por deslizamiento no es suficiente, y el cambio en la regla de honrar todas las tarjetas no lograría nada. Si los tribunales no pueden arreglar esto, es hora de que el Congreso tome medidas", dijo Stephanie Martz, directora administrativa y asesora general de la Federación Nacional de Minoristas, en un comunicado.
Las redes de pago, que están dispuestas a dejar atrás el asunto después de dos décadas de litigios, dicen que esta puede ser la mejor solución para que los comerciantes eviten potencialmente un prolongado proceso de juicio y apelación.
"Creemos que esta es la mejor resolución para todas las partes, brindando la claridad, flexibilidad y protección al consumidor que se buscaban en este esfuerzo", dijo un portavoz de la compañía Mastercard.
El acuerdo involucra únicamente a Visa y Mastercard. American Express, que utiliza un sistema de circuito cerrado en el que es tanto el banco emisor como la red de pago de sus tarjetas, no está involucrado en este litigio en curso. El acuerdo tampoco afecta a las tarjetas de débito.
Sweet escribe para Associated Press.
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