Querida Liz: Mi marido y sus seis hermanos heredaron una gran granja familiar. Nadie vive allí; se utiliza de forma recreativa. Nuestra sociedad de responsabilidad limitada está creada para que sólo los parientes consanguíneos puedan heredar. Si no lo quieren, pueden vender su parte (sólo a la familia) por el 40% del valor. Los siete propietarios actuales pagan lo mismo por el mantenimiento.
Nuestra pregunta es qué hacer con la próxima generación si algunos no quieren pagar su parte del mantenimiento y tampoco quieren vender. Este es un escenario muy probable. ¿Cómo "obligarles" a pagar? Aproximadamente la mitad de los nietos (13 de ellos) participarán, la otra mitad probablemente no quiera pagar. Mi esposo y yo somos los propietarios más jóvenes y lo más probable es que algún día tengamos que lidiar con esto. Si no tiene una solución, ¿con qué tipo de abogado sería mejor consultar?
Respuesta: Es impresionante y quizás incluso sorprendente que hasta ahora siete personas hayan podido compartir con éxito la propiedad de esta propiedad. Esperar que la próxima generación haga lo mismo, con casi el doble de personas involucradas, es casi con certeza pedir demasiado.
Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede ofrecer sugerencias sobre cómo administrar esta propiedad y abordar las opciones si los herederos no pagan su parte, ya sea por falta de voluntad o incapacidad. (Tenga en cuenta que los herederos que están dispuestos a pagar su parte justa ahora no siempre podrán hacerlo si su suerte económica cambia). Lo más probable es que forzar el pago requiera que los primos recurran a los tribunales, por lo que los propietarios actuales deben pensar profundamente en lo que es más importante: mantener esta propiedad en la familia o preservar la armonía familiar.
Querida Liz: Necesito ayuda para comprender las reglas de distribución de las cuentas de ahorro para la salud. Me lesioné y compré suministros médicos con mi tarjeta de crédito y luego me reembolsaron con mi HSA. Cuando no necesitaba los suministros, los devolví para obtener un reembolso. ¿Y ahora qué? Parece que el dinero debería regresar a la HSA, pero no está claro cómo hacerlo. ¿Existen implicaciones fiscales por un retiro de una HSA no calificada realizado de buena fe?
Respuesta: Por lo general, tiene hasta el 15 de abril del año siguiente para devolver los fondos retirados por error de una cuenta de ahorros para la salud. De lo contrario, el retiro generaría impuestos sobre la renta y una multa federal del 20%.
Los errores no son infrecuentes. Comuníquese con el custodio de su HSA, que probablemente tenga un procedimiento para recuperar el dinero en su cuenta.
Querida Liz: Estoy confundido acerca de las distribuciones mínimas requeridas de mis cuentas de jubilación. Me gustaría evitar impuestos sobre mis retiros, pero parece que no hay manera de evitarlos. Por favor dame alguna orientación.
Respuesta: Si recibió una deducción por contribuir con este dinero y desea conservar los fondos que debe retirar, entonces sí, debe pagar impuestos sobre estas distribuciones.
Actualmente, las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas de jubilación deben comenzar a los 73 años. Hay algunas excepciones. Las cuentas Roth no ofrecen deducciones sobre las contribuciones y tampoco tienen RMD. Puede posponer los RMD de un plan laboral como 401(k) o 403(b), siempre y cuando siga trabajando para el empleador que patrocina el plan, el plan ofrezca esta opción de "seguir trabajando" y no sea propietario del 5 % o más de la empresa.
Si no necesita el dinero, podría considerar donar la distribución mínima requerida a una organización benéfica. Conocidas como "distribuciones caritativas calificadas", estas donaciones pueden comenzar a partir de los 70 años y medio. Siempre que el dinero vaya directamente de una IRA a una organización sin fines de lucro calificada, puede evitar pagar impuestos sobre la distribución. Para 2025, la distribución caritativa máxima calificada es de $108,000 por persona. (No puede realizar una distribución caritativa calificada desde un plan de lugar de trabajo, pero puede transferir parte o la totalidad de la cuenta a una IRA y realizar la donación desde allí).
A veces, los RMD pueden ser lo suficientemente grandes como para catapultar a los ahorradores a una categoría impositiva más alta y generar primas de Medicare más altas. Si ese es el caso, y todavía faltan algunos años para iniciar RMD, considere hablar con un profesional de impuestos sobre formas de administrar la factura de impuestos. Iniciar las distribuciones anticipadamente o convertir algunos fondos a una Roth IRA podrían ser opciones.
Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales. Pueden enviarle preguntas a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizando el formulario de "Contacto" en Asklizweston.com.
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